国内换澳币怎么办 - 巴菲特进来

aric_cui

考虑移民，所以趁现在澳币比较低的时候换一些，至少申请时要交澳币啊。。。可是。。。看了很多外汇和外钞的区别，还是不知道我应该在哪个银行开什么样的账户。我本身有一个中行信用卡是人民币和美元双币种的，是不是现在内资银行只有民生推出了人民币和澳币双币种账户啊。我比较倾向于外资银行（总是杞人忧天的觉得中国经济有大大的隐患，对国内银行，人民币，国内经济都完全没有信心），不过不知道有没有哪个外资银行能够接受包含澳币在内的多币种，而且接受小额客户。。。

简单点说，就是我想把手里这点现金在澳币比较低的时候换成澳币在银行存起来，以备以后申请或者到国外使用，你有没有考虑过怎么做好呢？
巴菲特（Kingsking）看到的话给点建议如何？

格美

（总是杞人忧天的觉得中国经济有大大的隐患，对国内银行，人民币，国内经济都完全没有信心），

这么悲观啊， ，爆点小道消息吧。


不懂，帮你喊巴菲特

maokk2005

换汇很简单啊，这还问什么，直接去换就是了。
不过汇率变动这个可谁也说不好，谁也不是神仙。

ritz

貌似国内的外资银行还不能经营人民币兑换外汇的服务，只能先在中资银行换成外币再汇过去

外资银行你找澳洲那几家啊，肯定收澳币的

几家澳洲银行的开户问题讨论过很多次了，你搜索一下吧

fintchy

外资银行只能接受个人外汇业务，人民币业务只限于100万以上的定期存款。你要换汇的话在中国几家大的国有行换就行啦，其实绝大部分银行都可以换，但几家大行的汇率相对比较优惠，但是你最好是有需要换外汇出境的理由，例如移民，留学，不然只能按钞价，不能按汇价。另外，国内银行的汇率现在是竞价形成的，每天汇价变动5次（应该没记错），所以一天当中都可能遇到汇率不一样的情况的。若说错了请其他TX纠正。

ritz

你换汇换钞都是按现汇卖出价， 一般换汇比较划算，因为钞转汇有需要一笔钱
只有换成汇的才可以通过银行汇出境外，到外资银行应该也是一样

现在换汇不需要理由，每个身份证每年有5万美金或等值外币的配额
国内的人民币汇率是波动的，据我观察随时都在变化
可以参考招行的 http://www.cmbchina.com/cmb2005w ... realtimefxrate.aspx

kingsking

换汇很简单啊,去银行说要换,给他现金就可以购(换)汇或是购钞,一年一个人只能买5W美元等值的.
因为带钱出国有限制,所以你可以只换一部分钞,其它的等你在外面把帐户开好,再购汇汇过.


至于汇率,如那天聚会所说没怎么研究过,(研究了也不会太准的,因为这个不是我的专业)
觉得美元长期是贬值的(对人民币),澳币前段有到4,前段到4.8时候,xblues有问我,我说如果他明年(就是09年6月)要出去,还是换了吧.因为我认为前段澳元大跌,主要是有的accumulator平仓所致,是跌得太狠的原因.

不知现在澳元是多少汇率了,其实如果你不在这上面投机,变动相对不会是很大的.按照需要换吧.


这是没办法的,中间的手续费必须让别人赚的

kingsking

理财产品亏得血本无归 渣打银行遭到客户质疑

www.eastmoney.com   2009-01-20 07:28   张国   中国青年报
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　　这是张纳新人生中的第一笔金融投资。为了避免“花钱买个教训”，她选择了历史悠久的英国渣打银行。

　　这位天津的普通职员2007年7月在渣打银行北京中关村支行购买了两款“代客境外理财”系列产品，当金融海啸袭来，她10.2万美元的非保本型理财产品几乎血本无归。

　　她原本以为，撬开自己钱包的，是看得见、摸不着的金融危机。可进入2008年下半年，她反思自己的这段经历，怀疑真正的罪魁是“渣打银行的陷阱”。因为她不明白，那份没见过的合同上，怎么会有自己的签名。

　　与张纳新有大致相同经历的，在全国各地有80几位。他们在网络上以“渣打苦主”的身份，互通往来，希望集体讨个说法。

　　“渣打苦主”们相似的经历是：信任渣打银行——购买代客境外理财产品——亏得一塌糊涂——怀疑银行有诈——屡次交涉未果。

　　北京一家中资银行雇员沙小姐也在“渣打苦主”之列。她告诉记者，自己曾质问渣打银行华北区的一位高级管理人员：“金融风暴大家都亏钱，我能接受，我不能接受的是你骗我。”

　　没见过的合同上竟有亲笔签名

　　代客境外理财，是由具有合格的境内机构投资者资格的金融机构，聚集国内投资者的资金，投资境外金融市场的相关产品。

　　渣打银行2006年9月首批获准开展代客境外理财业务，“为客户实现了个人资产的全球化配置，并因其独到的投资视角和对市场脉搏的领先把握广受投资者青睐”。

　　一些“渣打苦主”说，购买了产品一年之后才发觉，手中连一份合同都没有。如果发生纠纷，想起诉都难。

　　张纳新认为，客户连合同复印件都没有，这可能为银行的暗箱操作埋下伏笔。她对记者说，2008年10月，她才意识到，只有与渣打签过代客境外理财协议，才可以进行投资。而自己购买产品一年多了，从未见过这份协议。她几经努力，向银行方面索要了一份复印件，发现这是一份陌生的协议，可签署页上赫然有自己的亲笔签名。

　　她由此怀疑，是自己在银行开户时的字迹被“偷张换页”到代客境外理财协议书上。

　　看不懂的产品，为什么要买

　　张纳新说，自己曾试图起诉，可法官在看过她提供的产品认购申请书以后，问了一句：“这是什么呀?”

　　“法官都看不懂，渣打的产品说明可见有多复杂!”她说。

　　本报记者问张纳新：“看不懂的产品，为什么要买?”

　　她反问：“买牛奶的时候我们知道它有三聚氰胺吗?我们也不知道它有毒啊!那我们就该死，该喝毒牛奶吗?”

　　北京的沙小姐前不久读了一门金融理财师的课程，任课教师是一位大学教授。“课上每人介绍一个案例，我就把渣打网站上一个产品的介绍作为案例讲了。课上60个人，我讲完之后，两三个明白，最搞笑的是教授没有听懂。他觉得银行不应该卖这么复杂的产品。”

　　记者找来渣打一款非保本型产品的宣传手册，上面印着当初令她怦然心动的文字：“渣打银行携150余年环球投资经验，为您放眼经济增长势头迅猛的亚洲区域”，“捕获最热投资主题”，“运用杠杆放大投资”，“世界著名投资专家潜心分析市场环境”，“精挑细选投资标的”……

　　渣打并非没有“风险披露声明”，声明中提醒客户，回报可能为负数，强调：“本宣传手册仅供阁下参考，不应作为阁下作出投资决定的依据。在决定投资之前，阁下应先独立了解交易的风险及性质，并考虑个人能承受的风险、期望回报率、整体要求及其他情况，并独立作出投资决定。”

　　但在张纳新看来，这只是难以理解的文字游戏：“我注意看了渣打的代客境外理财协议、产品认购书、风险测试资料，还有寄来的产品表现说明。只要是渣打寄来的东西，最关键的就是为渣打免责，一句话，渣打什么责任都没有、都不承担，所有的风险都是客户的。所有的一切都是不对他们的真实性、可靠性什么的负责，不作为投资的建议，等等，看得我都崩溃了。”

　　“不作为参考，给我们看这些做什么?我们都是普通投资者，不了解境外的市场，也不能独立了解产品的性质、风险，我们肯定依据这些资料和理财顾问的建议，不然我们找他们干什么?”张纳新说。

　　“专属”理财顾问是否听上去很美

　　外资银行配备的“专属”理财顾问是一个吸引人的称号。“我们就是冲着专业理财顾问去的，很大程度上我是依赖他的。”张纳新说。

　　她已换过理财顾问，并向渣打银行方面表达过不满。她说，自从自己购买了产品之后，他就久久不见音讯。

　　深圳人李小丹2007年买了渣打的代客境外理财产品。“他们向我大力推荐这款产品，并且没有进行全部合法、合规的理财流程，最主要的是，他们在销售中对我从未说过风险，只是讲了盈利。”

　　据李小丹总结：风险测试走形式，根本没做;没有给我足够的时间看合同，合同也看不懂;没有给我一份合同原件。

　　渣打银行公司事务部在回答中国青年报记者提问时强调：“每个投资客户都将进行适应性测试，包括检测其风险承受能力和预期回报等项目，来更好地认清客户的理财需求和风险承受能力。”

　　但许多渣打客户向记者反映，他们遭遇的风险测试明显是走形式，是直接翻到最后一页签字的，因为有的理财顾问告诉他们，这就是个游戏，或者是走个过场。

　　张纳新就说，自己从未做过任何正规风险测试，怀疑是理财顾问“代办”了所有测试题目。她在向渣打索取的风险测试文件中看到，关于投资金额的选项，“张纳新”选的是“100万美元”，而这只占她总资产的5%以下。

　　“我算了一下，我由一个普通职工，在渣打的理财顾问手下，竟然变成亿万富翁了。”张纳新说，自己在这家银行开的美元账户里，只有一美元的存款。

　　在接受中国青年报记者采访时，中华全国律师协会经济专业委员会主任、北京市大成律师事务所高级合伙人肖金泉指出，金融衍生产品非常复杂，一些工具“非常凶险”，专业投资者都很难搞清风险。至于普通人，“看不懂拿的是什么，不知道自己的账号里发生了什么事情”。所以，没搞清楚产品之前，一般不要买。

　　渣打回应：我们谨守合法合规运营

　　中国青年报记者向渣打银行中国区总部提出了“渣打苦主”们反映的问题：大都是合同只有一份、签名涉嫌伪造、产品晦涩难懂、风险测试形同虚设、理财顾问涉嫌“忽悠”等等。

　　在回复记者的邮件中，渣打银行公司事务部的工作人员说：“渣打银行对中国市场有着长期的承诺。合法、合规的运营是我们谨守的首要任务。”

　　“渣打银行一向提倡为客户构建稳健平衡的投资理财框架，对投资者的教育也是我行一项长期而重要的举措。”

　　关于销售人员的销售流程，该行表示：“渣打银行有一套非常严谨的销售指引规定，规范理财产品销售人员的销售流程。我行的客户经理都需要具备相关的金融资质才可以上岗，并且我行也不断地提供相关培训，以确保对客户的服务质量。如果销售人员有不当销售，一经查实我行也会严肃处理。

　　“渣打的客户经理会花一定的时间和客户全面解释结构性理财产品的设计，提示相关的风险。

　　“银行会借助专业知识和技能为客户投资给出建议，投资理财决定的核心，最终是客户本身。

　　“理财产品是一种中长期的投资。根据市场表现或者经济周期，理财产品表现也会有所起伏。渣打银行一向提倡为客户构建稳健平衡的投资理财框架，提出以健康理性的心态对待理财。投资者要理性投资，合理做好资产分配，从而在任何市场情况下都能有效地分散风险，并捕捉到相应的机会。”

　　渣打银行此次并未回应记者询问的关于张纳新等人反映的具体问题，“每一个投诉案件都具备其独特性，都会涉及客户的隐私，出于对客户隐私的保护，我行无法讨论具体个案”。

　　不过这家银行承诺：“渣打银行一贯重视客户的宝贵意见，由于我行意识到每一个客户的情况不尽相同，会针对不同客户的意见适时做出相应回复。我行十分重视客户的反馈意见，会努力保持与客户的各种沟通渠道的畅通，尤其是持续地与那些不满意的客户沟通，希望尽早可以达成共识。”

　　渣打银行公司事务部还表示，由于时值周末，调查存在难度，过几天将向记者作出更为详细的回答。

jessie_he8021

今天汇率是4.55

kingsking

渣打珠海分行涉嫌违规出售理财产品

www.eastmoney.com   2008-10-27 07:16   何为   理财周报
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　　2007年6月—9月间渣打银行(中国)有限公司珠海分行(以下简称珠海分行)在未取得个人人民币业务牌照的情况下销售代客境外理财计划等理财产品，仅我本人2007年7月至9月就购买了五款理财产品。2008年7月，当我得知珠海分行的个人人民币业务牌照是在2008年2月才取得，立即向珠海银监分局反映了我的情况。

　　现把本人与渣打银行珠海分行所有往来的详细经过和本人的看法向贵报社作投诉如下：

　　一、2007年6月—12月与珠海分行打交道的全过程。

　　1.开户。2007年6月26日，我到渣打银行珠海分行了解将发行的理财产品，接待我的是徐××。介绍完理财产品的情况后，徐告诉我首先要在珠海分行开个户(当时也没有告诉我是外币账户还是人民币账户)，另外还需以我的名义在深圳分行开个户；其次，向深圳分行我的账户打款，款到后她会通知我的；接着办理后续手续。

　　对于需在深圳分行开户这件事，当时我顾虑很大。珠海分行客户理财顾问徐的解释是：因为把人民币汇到深圳分行后可以按优惠汇率兑换美元，客户的收益会更高一点，并且这也是渣打银行的规定。在深圳分行开户，并不需要客户到深圳去办理，在珠海分行就可以办理，今后一切业务都是在珠海分行做。

　　接着徐让我在一份空白的《开立个人银行结算账户申请书》上签名，她随即在两张卡片分别填写了一张珠海分行外币账户账号和深圳分行人民币账户账号，除此之外没有任何凭证给我。

　　大约过了一个多月，我收到一份《开立个人银行结算账户申请书》，上面盖有深圳分行公章、徐私章。另有一份《外币账户存款单》，既没有公章，也没有私章。

　　2.电话银行业务。2007年7月11日，徐建议我在珠海分行申请电话银行业务，过不久就有一份盖有珠海分行客户理财顾问张××私章、没盖公章的《电话银行服务表格》及密码邮寄给我，但我从未使用过此电话银行业务功能。

　　3.购买多款个人理财产品。2007年7月3日至2007年9月4日，我在珠海分行买过五次理财产品。我除了在认购申请书上最后一页抄录条款外，其它都由徐填写。最后我签名，徐签字并加盖一枚既有徐字样、又有英文的珠海分行字样，说不清是公章还是私章的印章。

　　当我表示,这相当于我和珠海分行签订了合同，珠海分行应该盖公章时，徐解释说：“合同有多种形式，认购申请书也是合同的一种。外资银行在办理这类业务时不需要盖公章，只要有本行客户理财顾问签字，盖这个章就行了。”以后办理其它四笔业务时，也都是如此。

　　因此我手中的所有认购申请书上都没有珠海分行的公章，而珠海银监分局看到的认购申请书上盖的深圳分行的公章全部都是事后补盖的。

　　4.深圳分行账户上的资金调拨问题。2007年12月11日本人想把深圳分行个人银行结算账户上的钱转账，徐让我把收款人姓名及开户银行名称告诉她，两天后钱就到了我珠海工行的账户。过了一段时间徐给我一份《渣打银行(中国)有限公司电汇凭证(回单)》，上面没有盖任何章，但字迹是徐的字迹。

　　2008年5月6日，此时珠海分行已取得个人人民币业务牌照，徐给我在珠海分行开立一个活期储蓄账户存折，在第一次打印存折时，就自动把我深圳分行个人银行结算账户的全部余额39350.42元结转到珠海分行开立的活期储蓄账户存折。

　　二、我认为珠海分行在2007年6月-9月销售理财产品过程中存在明显的欺诈以及违法、违规行为：

　　1.不说明珠海分行不具备办理个人人民币业务资格，更不能销售个人人民币理财产品。同时在解释为什么要在深圳分行开立账户问题时，一是强调这是渣打银行的规定，二是说把款转到深圳分行可享受优惠汇率。最后在签订合同时，所有给我的合同上都不盖公章，而自己手中的一份可根据需要盖与不盖，违背了银行讲究诚信这个根本原则。

　　2.我在一份空白的《开立个人银行结算账户申请书》上签名后，既没有把身份证交给任何人委托办理开户事宜，自己也没有去过深圳分行及其任何一间支行，珠海分行就能把我在深圳分行的账户开好，而且账号就是徐2007年6月26日给出的客户号码，这种行为严重违反了《个人存款账户实名制规定》。

　　3.渣打银行珠海分行严重违犯了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十一条：商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务。

　　珠海分行2007年7月-9月在与我签订的五份理财产品合同时，花言巧语乱解释一通，有意不盖公章。而在2008年5月19日，我在珠海分行购买了一种理财产品，认购申请书就盖了珠海分行业务专用章，珠海分行客户理财顾问徐也签了字。

　　4.珠海分行以提供见证服务为托词，企图把一个完整的销售理财产品业务过程否定掉。

　　至2008年9月1日，珠海分行的一位黄姓副行长和客户理财顾问徐找我，说：“珠海银监局找他们调查了，我在珠海分行购买的理财产品其实都是珠海分行代理渣打银行(中国)有限公司深圳分行(以下简称深圳分行)卖的，他们只是起了个见证作用”等诸如此类的话。

　　在渣打银行珠海分行开立珠海分行的外币账户和深圳分行的个人银行结算账户开始，到五次签订有我签名和有徐签字并盖章的合同，再到在珠海分行办理渣打银行深圳分行唐XX账户的转账业务，直至办理电话银行业务，进行个人理财适应性测试等等，都说明我都是在向珠海分行购买理财产品以及办理相关业务。

　　我愿对本人以上所反映的一切负责，并愿就整个事情的前后详细经过与渣打银行珠海分行当面对质，使基本情况更加清楚明了，需要我配合的，本人将竭尽全力。

　　唐××

　　2008年10月17日

　　渣打区域总裁陆锦流回应：所有业务都按规定进行

　　针对唐先生的投诉，渣打银行个人银行华南与西南区总裁陆锦流亲自来到了理财周报，回应渣打银行对此事件的看法。

　　陆锦流首先说明了唐先生资金调拨问题：“唐先生所有资金调拨都是经过唐先生授权的，我行断不可能在没得到他许可的情况下‘自动’帮其转账！”

　　陆先生出示相关证据。记者看到电汇凭单签名栏上有“唐××”字样的签名，而唐先生手上的电汇凭单没有任何签名也是事实。陆锦流旋即打电话与渣打相关人员沟通，得到的答复是：该凭证一式三份，第一张为客户回单，正常情况在左下脚应盖有业务章；第二张是借记凭证，第三张是内部留存。

　　为什么唐先生所持一份没有业务章也没有签名呢？陆锦流解释，这是因为签名只要在二、三联签即可，而唐先生填写单据的地方是在珠海分行，他们没有深圳分行的业务章，回单会给予唐先生，其他单据要走渣打的内部流程返还深圳分行盖章。

　　另一个“自动”转账问题，陆锦流也从深圳分行中取出了唐先生的行内转账单给记者看，记者看到了该转账单上的“唐××”签名。陆锦流表示这个也是一式三联，唐处应该也有同一份，不过记者未从唐先生处获悉这张转账单

　　陆锦流表示，唐在渣打一共开了3个户，两个人民币账户，一个外币账户。唐先生2007年开的户属于月结户，我们每月会寄账单，所以没有存折。而根据中国人民银行(以下简称央行)的规定，人民币账户需要上交(给央行)一份盖章的申请书，外币账户则不用。后来开珠海分行人民币账户时，央行已改变规定不再需要申请书，因此珠海分行人民币账户有存折无申请书。

　　至于公章私章问题，陆锦流回应道：“电话银行服务不属于整个账户业务，因此不需要盖公章，这完全符合央行的相关规定。另外5份认购申请书签订时都是在珠海分行，珠海分行又怎么会有深圳分行的公章呢？珠海分行只能见证唐先生签字作实后，把属于银行内部程序的那部分文件从内部程序转到深圳分行盖章。”

　　说到这里，陆锦流先生纠正了一个概念就是：“认购申请书不是合同。”一个合同关系的成立需要一系列事件组成，签订认购申请书只是其中的一部分。客户签订认购申请书只是表明客户有购买产品的意向，银行还要汇总、分析这些意向，确定这个产品是否成立、能不能做。若成立银行会将一份确认书发给客户，7个工作日内无异议的话合同关系才算成立；若不能做银行会直接通知客户，款项也分文不动。这样说来，认购申请书就不是法律意义上的合同，也就不需要盖公章。

　　最后陆锦流也解释了关于见证服务的流程，“渣打在内部分支行之间是有一定的业务合作流程的，一行可以为另一行协助办理开户等业务。其中材料只能由具有人民币业务资格的分行出具，然后在其他分行人员的见证下填写并签字，资料随后会返还开户行。”这里开户行需要做两个事情：一是提供材料；二是联系客户并展开业务。

　　为何唐先生一年来没有见到半个深圳分行的人与其联系呢？陆锦流表示：“我们是以客户最便利的角度来考虑由哪个分行与客户接触最好的，如唐例，我们把唐先生叫到深圳进行理财服务也可以，但是我们觉得这样的话既浪费了唐先生宝贵的金钱和时间，也会导致我们无法尽最大的努力为其服务，因为我们不了解他的情况。而珠海分行就近在咫尺，也方便掌握唐先生的需求，那我们为什么要舍近求远呢？”

　　律师说：见证服务应是中立的第三方

　　广东红棉律师事务所合伙人梁伟生律师就此案接受了理财周报记者的采访，法律意义上的见证服务应类似公证服务，提供服务的应是中立的第三方角色，为的是见证合同的真实性，一般只有律师事务所、公证处等单位有此职责。

　　珠海分行提供的并不属于见证服务，因为唐先生说他从来没有见过深圳分行的人，珠海分行何以见证双方买卖的真实性？见证必须在双方同时在场的条件下才能发生。

　　梁律师告诉记者，珠海分行的行为更像是代理服务，问题就出在这里，珠海分行当时有没有代理人民币理财产品销售的资格呢？从梁律师的角度来看，珠海分行连开办人民币业务的资格都没有，拥有代理销售资格的可能性并不大。

　　至于唐先生具体是向谁购买的理财产品，梁律师则认为要看合同上写明的出售方是谁。

　　当然违规与否要看双方的材料而定，但如果唐先生真的执意要进行司法解决的话，最优化的前提应该是银行的违规行为给唐先生带来了损失。若没有损失，尽管唐先生胜诉，银行也只需赔礼道歉并保证今后规范操作。

kingsking

荷银渣打花旗理财高风险投诉调查

www.eastmoney.com   2008-10-20 06:21   李峻岭 秦丽萍   理财周报
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    独家关注:荷银渣打花旗理财高风险投诉调查“把合适的产品卖给合适客户”不该停留在口头上

　　秋风萧瑟。金融海啸肆虐。本该收获的季节,相当多的投资者却“兵败”渣打、荷银、花旗等外资行的部分理财产品,尤其是QDII产品。

　　投诉接踵而至,直指部分外资行“产品风险提示不足”、“市场趋势判断失误”、“售后服务严重缺乏”等数宗罪。

　　理财周报关注来自投资者的声音,也关注相关外资银行的回应。通过调查投诉和梳理全球危险的市场,理财周报试图为投资者规避风险提供专业意见。

　　金融海啸导致QDII普遍亏损

　　没有好消息,只有一轮接一轮的爆跌。10月15日,是离我们最近的一个血腥日。这一天,美国道琼斯工业指数暴跌7.87%,标普500指数与纳斯达克综合指数跌幅也达9.03%和8.47%;阿根廷和巴西跌12.15%和11.39%。亚洲香港恒生指数、首尔综合指数、新加坡海峡时报指数与中国上证指数在16日的跌幅也分别达到4.80%、9.44%、5.25%和4.25%。

　　显然,全球众多央行的救市并没有挽回市场信心。美国正将全球市场拉入深渊,全球局部市场危险性急剧增长。

　　根据美林、高盛、瑞银等多家投行的研究报告,目前亚洲市场的风险开始攀升,主要包括韩国、印度、印尼、巴基斯坦,甚至可能还包括泰国、土耳其等。俄罗斯所在的东欧板块也出现了一些风险,主要集中在乌克兰以及哈萨克。在目前全球各种投资品种中,大抵只有债券投资品种可以看到正收益。

　　作为内地投资全球市场的主要途径,外资银行的QDII产品亏损严重,几乎全军覆没。来自普益财富的最新统计数据显示,截至10月16日,渣打、汇丰、东亚三家外资行的206款QDII产品全部亏损,其中有58款亏损超过50%。而上述三家银行之外的荷银、花旗等外资行的情况还不在统计之列。

　　来自网络的不满情绪

　　尽管QDII产品的亏损是普遍现象,但眼看自己理财账户缩水的投资者却难以欣然接受。在买入理财产品时银行没有充分提示风险,是理财周报接到的投诉中普遍存在的问题。

　　天涯社区截至10月16日的调查显示,63%的投票者对外资行理财产品的态度是,“最好不要买”。而94.5%的被调查者表示,外资银行在对理财产品的推介中“收益介绍得多,而风险提示得少,存在误导投资者的嫌疑”。在关于“你接触过的外资行中,在理财产品的销售方面存在一定误导性的是哪一家”的调查中,39.7%的被调查者选择了“渣打银行”。

　　投资者的成熟不容忽视。在天涯社区的调查中,仍有35.6%的投资者表示“要特别谨慎地买,认真地研究产品介绍,其中可能隐藏很大风险”。

　　网络调查的结果不能说明问题的全貌,但至少可见一斑。读者在本期的文章中会发现,在投资者与外资银行的关系中,有许多话题值得关注和探讨。

　　“买者自负”有前提:“卖者有责”

　　中国社科院金融研究所理财产品中心王增武博士在接受理财周报记者采访时表示,国际国内市场的波动和变化,是造成这些外资银行理财产品亏损的大背景。美国金融危机的影响仍在扩大,国际国内市场跌势难转,这是必须客观面对的大势。

　　“一些外资银行可能没有预料到市场的变化。从目前看,其理财产品出现了基础资产和产品设计的错配,本来看涨的基础资产,如一些大宗商品的价格却出现了大幅下跌,从而导致了亏损。”王增武说。

　　市场变化原因之外,是对“买者自负,卖者有责”的追问。

　　王增武表示,按照银监会的要求,理财产品应该“买者自负,卖者有责”。但“买者自负”的前提是“卖者有责”。作为产品的发行方,银行应该向投资者充分提示各种风险所在,在这种前提下,才能谈到“买者自负”。而现实情况是,一些银行的产品销售人员为追求实际销售额夸大收益,弱化风险甚至不提示。在银行不充分提示风险的前提下,投资者发生了亏损极易产生强烈的抱怨情绪。

　　“投资者千万不要买自己不明白的产品。”这是王增武对投资者的忠告。“许多理财产品的说明书看起来比较费劲,但一定要弄明白。不明白就不要买。”王增武说。

　　在本报接到的投诉中,就有一位先生购买了一款渣打的QDII产品,目前亏损超过40%,但至今连产品说明书也看不懂,甚至不清楚自己所买的产品如何去投资的。对于类似情况,投资者自己固然有责任,但银行难道就没责任吗？这样的消费者,银行是否应该把产品销售给他？外资银行“把合适的产品推荐给合适的客户”的财富管理理念或许不应该只停留在口头上。

　　“一些理财产品的说明书

　　连专业人士都看不懂”

　　在近日举行的“2008上海银行业公众理财投资教育系列活动”中,上海银监局副局长蒋明康表示,银行应该切实树立“卖者有责”理念,加强理财产品的风险揭示、信息披露和宣传营销的合规性管理。其中的责任重点在于根据不同的客户对象设定不同的客户目标,针对不同的客户设计、开发和销售更适合他们的产品。

　　理财周报记者从上海银行同业公会就该活动发布的《银行理财ABC》资料中了解到,凡是因商业银行没有根据每个投资者的风险属性销售与之相匹配的产品,或是没有充分地向投资者揭露风险,从而造成投资者经济损失的销售行为,都属于“不当销售”。

　　某中资银行零售部高层向记者表示,“银行应做到行业自律,不要把过于复杂、以及高倍速杠杆的产品向大众客户销售。目前市场上的一些理财产品,说明书连许多专业人士都看不懂,更不用说一般客户。我个人认为这是对投资者、对理财市场极其不负责任的行为。”

kingsking

“投资人期望经纪人会告诉你在未来两个月内如何通过股指期货、期
权、股票来赚钱完全是一种不可能的幻想。如果能够实现的话，他们
也根本不会告诉投资人，他们自己早就赚饱了。” ---沃伦·巴菲特


如果有人强力向你推销一样东西,你问他,你买了吗?

[ 本帖最后由 kingsking 于 20-1-2009 21:25 编辑 ]

格美

楼主，当时我是一个个银行打电话过去问的。问过2 ， 5 家银行，大概就晓得如何做了。

因为你换澳元属于过渡，金额大的话，找个利息高的，如果急着登陆要用，还要看那个银行进出方便。

具体到那个汇率换澳元，现在就要提前观察澳元的变化，关注谈论汇率的帖子。这个东东是学无止境的。

sunnyw

个人建议在工行网上银行换，汇率随时更新，自己掌握。若购买了U盾的话，随时汇到境外。换澳元当然是购汇而不购钞，不过建议你购澳元后，不要有国内各银行间转来转去，费用都很贵，也许比汇境外还贵。国内的外资银行对境内个人业务都不多，资金量少的话更没有必要去，服务费比较高。如果对国内银行、经济都担心的话，最好的方法是开香港的帐户，也比较方便，拿通行证和身份证就可以开。然后将外币汇到香港，这下彻底放心了，港府还对存款做100%担保，就算银行倒闭了政府照样给钱，哈哈

格美

原帖由 sunnyw 于 21-1-2009 11:16 发表

                               
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个人建议在工行网上银行换，汇率随时更新，自己掌握。若购买了U盾的话，随时汇到境外。换澳元当然是购汇而不购钞，不过建议你购澳元后，不要有国内各银行间转来转去，费用都很贵，也许比汇境外还贵。国内的外资银行对 ...

就是说，工商银行换的话，不用本人到柜台去，可以网上交易？

sunnyw

看了上面几个对外资银行的评价，也不用对外资银行一棍子打死。本人也开了汇丰、花旗的户头，其实外资银行做事还是相当规范的，就是要注意一点，国外特别认签名，而在你签之前，你必须对文件的内容100%理解，没有人会强迫你签字。而签字就代表着你对内容的认可（包括可能的损失）。坏就坏在银行的推销人员，有时会光讲好的不讲不好的。一句话，所有的决定都是你自己做的，没有人能替你做决定。我们国家的人一般对银行特迷信，想当然的认为放在银行的钱都是绝对保险的，这是个误区。国外的银行除了储蓄外其它的产品都不一定保险，收益高就意味着高风险。

sunnyw

原帖由 格美 于 21-1-2009 14:18 发表

                               
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就是说，工商银行换的话，不用本人到柜台去，可以网上交易？

是的。这也是国内唯一可网上即时购汇的银行。另招行可网上结汇，不可购汇。

xyouc

直接换成汇票过来，嘿嘿。

timyao1977

工商银行可以存澳元吗？我上次去他们说不收澳元的啊。中国银行可以存澳元的呀，存折都是多币种的，我还存了定期呢。

得分后卫

我接着楼主的问题请教下，不担心中资银行会有什么问题，就是担心RMB会大跌，想趁最近汇率低时换一些。
Q1:离登陆还得一年多，想趁现在汇率不高换些澳元，想请教各位应该换多少比例合适？
Q2：换成澳元后存定期的话哪家利息高点？比用RMB存定期能高吗？
Q3：从国内银行向澳洲汇款的话，哪家手续费较低？

sunnyw

Q1:离登陆还得一年多，想趁现在汇率不高换些澳元，想请教各位应该换多少比例合适？
== RMB贬值倒是有可能的，可是澳元也是有可能贬值，就看哪个幅度大了。个人建议1/3。

Q2：换成澳元后存定期的话哪家利息高点？比用RMB存定期能高吗？
== 如果要高的话，部分银行的澳元理财产品可能会比较高，比RMB存定期肯定高。不过要考虑到国内澳元各银行转帐都比较麻烦，费用应该和汇到澳洲差不多！

Q3：从国内银行向澳洲汇款的话，哪家手续费较低？
== 偶只比较过工行和招行，MS工行比较便宜，手续费0.08% 200元封顶+电报费100元。招行是手续费0.1% 1000元封顶+电报费150元。

[ 本帖最后由 sunnyw 于 4-2-2009 19:11 编辑 ]

Sally_Zoe

还是一头雾水, 换汇, 换钞什么差别,...俺还有一笔rmb在国内的中国银行上, 想把它换成澳币暂时存着, 没准儿(应该在一两年内)什么时候回去的时候再取出来带到澳洲......俺该怎么办?

ritz

换成澳币现汇

如果你想把澳币揣口袋里带去澳洲就换成现钞

冰心

我这几天探亲在国内,本想在澳洲买房子,国内有一点人民币的积蓄.因为看不到澳币和澳洲房价的低点,所以一直还没敢换. 可能还会再等几个月.

我想问一下因为国内只有年岁很大的老人,没法帮我打理. 要是几个月以后换澳币, 我把钱放在工行的网上银行可以吗? 网上银行我在澳洲可以炒作吗? 安全吗? 然后我想通过澳洲的炒汇的人帮我换澳币, 专家给各意见是否可行? 就是说从一家工行转到炒汇要求的工行,然后他们直接给换成澳币,打倒我澳洲的帐户上.

sunnyw

我想问一下因为国内只有年岁很大的老人,没法帮我打理. 要是几个月以后换澳币, 我把钱放在工行的网上银行可以吗?
==放工行网银行当然可以啊

网上银行我在澳洲可以炒作吗? 安全吗?
==在全世界都可以操作。安全着呢

然后我想通过澳洲的炒汇的人帮我换澳币, 专家给各意见是否可行? 就是说从一家工行转到炒汇要求的工行,然后他们直接给换成澳币,打倒我澳洲的帐户上.
==这个不是官方渠道，安全与否自己考虑

haisen2072

我也一直在找直接用澳币支付的途径只是到目前为止还没有找到！已知的是国内的银行都只支持人民币和美元双币种，外币统统以美元结算！帮订，期待牛人！