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关于钱的一切问题

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发表于 17-12-2003 11:17:52 | 显示全部楼层 |阅读模式

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本文针对的是没有学过金融的读者,如果您的major就是金融,那你可以粗粗看看就可以了。文章基于作者的一些个人的认识,对于交学费、币种、换汇、汇款,带钱,信用卡,借记卡等方面的问题作一些初步的探讨,并提供部分相应的链接。如有不足及错误,望予以补充及改正,在此先行谢过。 <br>
提要: <br>
1、 关于货币的一些基础知识 <br>
2、 美元、澳元、人民币 <br>
3、 交学费 <br>
4、 换汇 <br>
5、 汇款 <br>
6、 随身带钱出关 <br>
7、 国际信用卡及借记卡 <br>
<br>
<b>1、 关于货币的一些基础知识 </b><br>
 现汇和现钞: <br>
现汇和现钞是截然不同的两个概念,但是这两个概念仅存在于实行外汇管制(如我国)这样的国家中。在本文以下所有的章节中,现汇和现钞都要分别对待,所以请务必搞清楚两者的区别。 <br>
现汇或者外汇的定义是(我的理解):来源于国外,由外国公民持有的非人民币的货币,或者由国家控制的非人民币货币。也就是说,这部分没有老百姓什么事情,由于在国家的监控下,所以其出入境条例比较宽松。对于我们来说现汇的来源主要有两个——境外汇入和外管局批出。 <br>
现钞(或外钞)指的是由我国公民自行持有的非人民币货币,由于外币管制,这部分外币的出入境(尤其是出境)受到比较严格的管制。对于我们来说现钞的来源主要有两个——黑市换得和朋友馈赠。 <br>
 <br>
汇率: <br>
汇率有两种表现形式,直接的和间接的。我国以人民币的数值表示外币的汇率是直接表示法。间接表示法一般用在伦敦的外汇市场上。 <br>
由于我国实行外汇管制所以我国银行报出的牌价一般分为4种——汇买(即现汇买,下同)汇卖,钞买,钞买,四个数值均不同,此外对于进行外汇交易的用户会报出另一个价格。 <br>
 <br>
汇价: <br>
汇价就是外汇的价格,当然现钞的价格有时候也这么叫,所以可以统称为外币的价格。有两种,以人民币报价的,以外币报价的,后者是用于外汇交易的。 <br>
例如,2003年2月21日中国银行的外汇牌价为例说明: <br>
货币名称 现汇买入价 现钞买入价 卖出价 <br>
澳大利亚元 493.8800 482.7400 496.3600 <br>
在这些数字中,买卖是站在银行角度来说的,买就是银行买,即我们把外币交给银行,换回人民币,卖就是我们用人民币去银行换澳元。至于买和卖之间的差价,就是银行的利润了。所以,上面那个表里,现汇买入价,是我们把现汇卖给银行,现钞买入卖出,分别是我们把澳元纸币卖给银行,和从银行买入。另外,有人注意到,用于外汇交易的牌价与这个不同,比较合适,买卖差价也比较小,这是因为银行要鼓励你交易,每交易一分钱银行都有手续费收入,所以定的价格差比较小,因为可以从别的地方补回来。 <br>
 <br>
钞汇差 <br>
钞汇差就是那个著名的3%,在每一个有关外汇的文章里都能见到这个数字,即现钞变现汇的差价,收取总额的3%。此外还有一个钞汇差,就是牌价中,现钞买卖价和现汇买卖价的差别,对于这个差别数值的解释,教科书上和银行的解释是这样的:现汇由于是电子货币,不存在保管、运输、纸币折旧等额外支出,而现钞会发生这些费用,所以现钞要贵一点。至于那个3%钞汇差的来由,我就不知道了。 <br>
 <br>
电汇和票汇 <br>
电汇和票汇就是常说的办电汇或者办汇票,二者的区别在于速度和费用。电汇必须汇到境外账户上去,要有收款人姓名,速度快(大约1天)价钱贵(包括手续费和电报费)票汇不要求有境外账户,只需要有收款人姓名,随身携带,到当地银行解付就可以了,价格便宜(仅有手续费)。 <br>
 <br>
外资银行和中资银行 <br>
事实上,我国境内的所有本地银行报出的外汇牌价都没有本质区别,如果有只是小数点后第四位差个1、2的,没有实际意义,但是各个银行的服务质量和服务费用可就有所区别了。此外,各外资银行的中国分行报出的牌价,只会比中资银行的价格高或者持平,绝对不会低,因为他们也受外管局的管理,但是有时候他们在服务费上会有所优惠,例如汇丰,在钞汇差上打折,这是因为他们自己出钱平了这个差额,当然能从别的地方赚回来。 <br>
目前境内可以办理出国相关金融业务的有:中国银行(BOC)中国工商银行(ICBC)中信实业银行(CITIC),招商银行(某些城市某些银行不行)。此外所有的外资银行都可以办理外币业务,但不能办理外汇业务(如批汇,因为他们不能经营人民币)。此外广东发展银行也可以经营外币信用卡。 <br>
 <br>
疲软和发飚 <br>
人们常说的美元疲软,指的就是美元相对于其他货币贬值,发飚就是升值,没有什么好解释的。地球人都明白:)哈哈 <br>
 <br>
黑市 <br>
我想大家都知道黑市是怎么会事,我在这里郑重说明:黑市是违法的 ^_^ 。至于黑市的价格,实际反映的是外币对本币的稀缺程度,并且在一定程度上反映了本币的实际价值。目前北京的黑市价格中,美元要略低于牌价,澳元要略高于牌价。 <br>
<font color="RED">在黑市上可以换到美元现钞、澳元现钞,甚至“现汇”。这里的“现汇”指的是:黄牛可以帮助你将澳元汇到你指定的账号上去,然后加收1%的服务费。但只有少数比较厉害的黄牛可以换到这种“现汇” </font><br>
<br>
<b>2、美元、澳元、人民币 </b><br>
众所周知,人民币是管制货币也就是不可自由兑换货币,所以人民币到了国外就相当于废纸一张,事实上不是这样的,在亚洲的许多国家,如马来西亚、泰国、越南等,人民币几乎就是自由兑换货币,可以自由兑换当地货币,这是因为这些国家和中国有着千丝万缕的联系,当然澳洲不是这样,话题扯远了,收回来。 <br>
人们常说美元低了,澳元涨了,这都是他们两者在国际市场上的变化,和人民币没有关系,因为人民币是管制的非自由浮动的,但是人民币是和美元挂钩的,他们两者之间的汇率不会发生大的变化,两者一起相对于其他外币浮动。所以只要澳元相对于美元一变,其与人民币的汇价就成比例变化。 <br>
在我国,美元澳元都是外币,所以,由美元换澳元,按照国际市场上的汇价进行兑换,但是,如果到了澳大利亚,再用美元兑换澳元,就相当于在中国用美元兑换人民币(即用外币买本币),采用银行的类似于钞买价的价格进行交易,当然不合算,这是为什么大家都建议在国内换好澳元再过来,因为这里用美元换澳元不合适。 <br>
目前,澳元不断升值的主要原因之一就是澳元利率极高,高达4%左右(基准利率),相对于其他发达国家币种,这个利率是远远高于平均数值的。在这种情况下,对于我们来说有意义的就是:一次尽可能的多换澳元,带过来,存到银行里,比你保留人民币或者美元的得到收益高得多(当然,如果有别的投资手段除外)。 <br>
<br>
<b>3、 交学费 </b><br>
按照学校的要求交学费一般有以下两大类,澳州境外、境内。 <br>
对于在澳州境内交学费的情况,就是你有认识人,帮你交到学校去,其余的你们俩人商量,这里没有什么好说的。 <br>
在境外交学费,对于中国学生来说,分成两步:来源和支付。来源指的是你用来交学费的钱是什么币种,汇还是钞。至于支付,主要有以下几种手段,国际信用卡,汇款,汇票。 <br>
这里有一张图片,但是发不上来,我在下面写点说明,希望大家看得明白 <br>
1,批汇-电汇 <br>
2,批汇-票汇 <br>
3,美元现钞-国际卡 <br>
4,美元、澳元现钞-电汇 <br>
5,美元、澳元现钞-票汇 <br>
<br>
现汇:指的是批汇得到的 <br>
(1)这是比较便宜的方法(倒数第二便宜)最快,实际上是和批汇行为联系在一起的,批汇后立刻汇出,可以提取2000美元等值现金,所有中资银行均可办理,手续费0.1%(最低50元),电报费100多一次,必须直接汇到境外账户。外资银行不能办理此项业务。<br><br>
(2)这是最便宜的方法,但比较慢,却很灵活。最常用。也是和批汇行为联系在一起的,批汇后立刻办理,可以提取2000美元等值现金,所有中资银行均可办理,手续费0.1%(最低50元)。没有附加费用。拿到汇票以后,你就可以将其寄到学校就可以了,每张汇票都有地方让你写点东西,说明是某某交的学费。 <br>
关于批汇的具体操作方法,请看第四部分——批汇 <br>
现钞是你手里的纸币,或者是你个人存在银行外币帐户里的存款。这部分钱是受国家外汇管制的。 <br>
<br>
(3)国际信用卡无论是VISA和MASTER都很好用,但是目前我们在国内只能办到只能存美元的美元卡(或者港元卡)。在办到卡后,把卡号告诉学校,学校会转帐。据说是按照消费计算。(事实上,我没用信用卡交过学费,所说的只是听说的,没有得到过证实。) <br>
<br>
(4)-(5)现钞的电汇和汇票在现汇(1-2)的基础上,加上3%的钞汇差,其余的不变,如电报费等。此外,每一笔有限额,每人每天只能汇出2000美元等值。如果你想多汇的话(多办汇票的话),只有多拿几个身份证了。总之这样汇款,尤其是交学费的时候,是最不划算的,费用非常的高。 <br>
<br>
<font color="RED">在这里,要加以注意的是汇丰银行(HSBC),为了吸引顾客,汇丰银行特别推出了现钞汇出的服务,可以在一天里汇出10000美元(只能是美元)。加收1%的钞汇差,和大约24美元的手续费,也就是说每10000美元,费用124美元(大概数字,我记不清楚了),我仔细比较过,在所有现钞汇出的银行里,这是最便宜的了也是单笔汇出数额最大的了。可以选择汇票或者电汇,费用略有区别,但不大。但是对于留学澳大利亚的同学,这里有陷阱——美澳汇率,因为汇丰只接受美元,在将其汇出的过程中,会将其汇兑成澳元(如果你要求的话),这个汇率,可就不是我国公布的汇率了,高得多,在我印象里,已经超过了澳洲当地的汇率,当然也许现在已经变了,希望读者自己去打探一下。</font><br>
<br>
办理这项业务,需要的东西有,OFFER和交费通知单(原件,复印件都可以)以及中文翻译件(自己翻译就可以)PVA或者VISA,护照。 <br>
<br>
<br>
<b>4、换汇 </b><br>
在所有的题目里,换汇是最麻烦也是最简单的,说他麻烦,是因为需要很多文件准备。说他简单,是因为只要把文件准备好了,递到银行窗口里,剩下的事情,就不是你所能控制的了,只好听天由命。<br><br>
外管局对于出国留学的学生予以供给,每人每个学年的学费和生活费,相关业务叫做因私购汇。外管局相应的规定大意如下:仅供给攻读大学预科以上的学生,每人每年只能购汇一次,每次购汇不得超过20000美元等值,超出的话需要到外管局审批。 <br>
目前提供该项业务银行,中国银行(全国),工商银行,招商银行,中信实业银行。 <br>
因私购汇所需要的材料如下:OFFER原件+翻译件+复印件,缴费通知书原件+翻译件+复印件,护照+复印件,正式签证+复印件,居民户口本+复印件,身份证+复印件。其中,翻译件由翻译公司翻译出具并加盖公章,户口本和身份证是为了保证本人在户口所在地银行进行换汇。 <br>
<br>
这里遇到一个问题,对于留学澳大利亚的同学来说,我们先交学费后得到VISA,这和外管局的要求相违背,为了解决这一问题,外管局推出了一个保证金制度,就是在拿到PVA通过信以后就可以换汇,需要交纳一笔保证金,就是一笔活期存款,拿到正式VISA后就可以退回:),这笔钱大约是每换1澳元交纳1人民币,还是2人民币,(不好意思,我忘记了),不算多。 <br>
<br>
另外一个问题是我在批汇时候遇到的,以前从来没有人提过,就是姓名的问题,如果你用的学校的通知单批汇,上面写明学费多少,生活费多少,HSC多少等等,只有学费和生活费能供汇,别的不行。这是个小问题,关键在于,你的学费必须汇入学校账户,收款人写学校,如果办汇票的话,收款人必须写学校,只有生活费才能写个人名字。这就使很多想自己交学费的人遇到了麻烦。不过据说这个问题可以解决,有的银行管得比较松,就能写自己的名字。 <br>
<br>
批汇时按照的价格是公布的现钞卖出价,也就是最高的那一个价格。 <br>
批汇不要手续费,但是批汇后的电汇或者汇票都要手续费。 <br>
<br>
<br>
<b>5、 汇款 </b><br>
前面已经将很多与汇款相关的内容融合到了批汇换汇等方面了,这里就不再重复解释,总之,外汇汇出比较便宜,外汇汇票更便宜,现钞汇出很贵,而且数额受限制。<font color="RED">要汇现钞美元,最好去汇丰银行。</font><br><br>
这里要提一下的是,最近出现的西联汇款(WESTUNION),它是世界上比较大的一家国际汇款公司,在澳洲网点很多,在国内的代理是农业银行和邮局系统。西联毫无疑问是最快的汇款系统,号称15分钟全球到帐,但是同时也是最贵的一个了,具体价格,不好意思,我不记得了,不过好像可以一次汇5000美元。 <br>
<br>
<br>
<b>6、 随身带钱出关 </b><br>
由于外汇管制(呆会我要数数,这篇文章里我说了多少回外汇管制),我国对于外币现钞带出境制定了比较严格的条例:持中华人民共和国护照的人,一次最多可以携带外币2000美元等值而不用申报,如果携带超过这一数值,需要到你当初存外币的银行去开具外汇携带证,上限可以达到4000,费用大约10人民币一张,但是每人只能开具一张,再超过了这个数值,好像就得去外管局批了,但是外管局好像最大的权利也能开5000美元等值。(记不太清楚了,没关系,因为没人会费这麻烦去开携带证) <br>
<br>
另外的办法是, <br>
存在卡里带过去——可惜只能存美元, <br>
办成旅行支票带过去——费用太贵。 <br>
办成汇票带过去——看前面的叙述 <br>
贴身带现金——危险 <br>
关于带现金: <br>
我国的海关对于随身带现金要求非常严格,一旦发现,要处以非常严厉的处罚,罚款乃至没收现金。 <br>
在澳大利亚对于携带现金入关的情况,只要携带10000澳元以上时申报并说明理由(学生入学)就可以合法入境。 <br>
所以,不到万不得已,不要随身携带现金出关。 <br>
<br>
<br>
<b>7、国际信用卡以及借记卡 </b><br>
信用卡和借记卡: <br>
这两者最大的区别就是是否可以透支,信用卡可以,借记卡不可以,当然相应的费用就不一样了。 <br>
目前我们在国内可以办到的卡分别属于VISA和MASTER两个组织的,没有关系,都一样,用起来没有区别,一样好用。 <br>
常用的办卡银行有以下几个:中国银行,中国农业银行,中国工商银行,招商银行,广东发展银行。共计5家。其中中行、工商有信用卡和借记卡,广发、招行只有信用卡,农业银行只有借记卡。 <br>
我们在办理国际卡时要考虑的因素主要有以下8个: <br>
 卡的种类、 <br>
 卡的年费(主副卡)、 <br>
 取现的单笔手续费 <br>
 取现时不同币种之间汇价 <br>
 取现时钞汇差 <br>
 消费时不同币种之间的汇价 <br>
 办卡周期 <br>
这里是张表,发不上来:(我也没办法了 <br>
1.中行长城国际卡(信用卡) 2.工行国际牡丹卡(信用卡) 3.工行国际牡丹卡(借记卡) 4.广发国际卡(信用卡) 5.农行国际卡(借记卡) 6.招行一卡双币(信用卡) <br>
<br>
卡的种类 信用卡 信用卡 借记卡 信用卡 借记卡 信用卡 <br>
卡的年费(主副卡)$12/6 ¥100/50 ¥50/每年 ¥100/50 $12/6(2年) 不明(很贵) <br>
取现的单笔手续费 无 无 无 无 3美元 无 <br>
取现时兑换手续费 1.5% 1.5% 1.5% 1.5% 1.5% 1.5% <br>
取现时钞汇差 3% 3% 3% 3% 无 3% <br>
消费时兑换手续费 1.5% 1.5% 1.5% 1.5% 1.5% 1.5% <br>
办卡周期 约3周 约3周 约3周 约6周 约2周 约2周 <br>
<br>
注: <br>
1、3%的钞汇差所有的银行都有,只是农行没有,我不知道为什么,(所有的银行我都打电话问过,基本属实)所有的中介都推荐用农行卡。1.5%的汇兑费所有的都有,只是有的银行不写明而已,实际上是存在的,或者写1%。 <br>
2、 有两个价格的分别是主副卡价格, <br>
3、 以上都是普通卡的价钱,办理金卡需要的年费加倍。 <br>
附录: <br>
1、 关于ANZ银行,目前,ANZ是我所知道的唯一一个能在中国境内开设境外账号的银行,费用大约700人民币,须用材料由护照/身份证,驾照。ANZ北京办事处位于光华长安大厦B座7层。电话请查114 <br>
2、 汇丰银行等外资银行中国分行和其境外各行不联网。 <br>
3、 中国银行实时外汇牌价:<a target=_blank href=http://www.bank-of-china.com/info/qpindex.shtml>http://www.bank-of-china.com/info/qpindex.shtml</a> <br>
4、 全文我共说了8次“外汇管制” <br>

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西澳海豚 + 50 谢谢分享!
xblues + 30 精品文章
兔子的狗窝 + 30 你太有才了!
selena.love + 10 谢谢分享!

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发表于 17-12-2003 12:52:30 | 显示全部楼层

Re:[转帖]关于钱的一切问题-------------清仓货

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发表于 17-12-2003 11:18:41 | 显示全部楼层

Re:[转帖]关于钱的一切问题-------------清仓货

好文!
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发表于 26-2-2004 17:18:28 | 显示全部楼层

re:谢谢,不过小弟刚打了电话到ANZ北京,说...

谢谢,不过小弟刚打了电话到ANZ北京,说是已经不可以办了。
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发表于 26-2-2004 14:12:09 | 显示全部楼层

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发表于 26-2-2004 14:15:35 | 显示全部楼层

re:确实8错

确实8错
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发表于 26-2-2004 10:06:54 | 显示全部楼层

re:今天仔细阅读了,对我这种外汇盲帮助很大!...

今天仔细阅读了,对我这种外汇盲帮助很大!<br>
希望能继续受到有关此方面的教育。
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发表于 24-2-2004 21:29:21 | 显示全部楼层

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发表于 24-2-2004 17:28:40 | 显示全部楼层

re:例如,2003年2月21日中国银行的外汇...

例如,2003年2月21日中国银行的外汇牌价为例说明: <br>
货币名称 现汇买入价 现钞买入价 卖出价 <br>
澳大利亚元 493.8800 482.7400 496.3600 <br>
<br>
<br>
----------》感慨啊<br>
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发表于 24-2-2004 14:14:43 | 显示全部楼层

re:up

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发表于 24-2-2004 14:16:47 | 显示全部楼层

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发表于 4-3-2004 17:09:41 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

招行一卡双币的年费是主卡100元/年。<br>
比较了广发国际卡和中行国际卡有以下优点:<br>
1,不用保证金,但是审批也严格。一个私人IT公司经理,有良好招行一卡通记录,给的信用是人民币5K。<br>
2,有网上及时帐单,而且系统比较完善。还款可以网上直接转帐;<br>
3,如消费刷卡1K以上,会及时电话验证;<br>
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发表于 4-3-2004 15:59:50 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

谢谢!
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发表于 3-3-2004 21:32:39 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

今天上了一堂外汇扫盲课,谢谢!!!
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发表于 3-3-2004 21:34:31 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

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发表于 30-9-2004 00:24:14 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

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发表于 1-10-2004 17:18:59 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

牛,收下!
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发表于 1-10-2004 12:14:45 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

感激,但更正一点:外汇携带证上限是10000美元的等值外币,如高于此数,需要外管局批准
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发表于 1-10-2004 11:46:30 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

再怎么方便,也不如那些中国人开的换汇公司(有的对外称财务公司)方便,手续费也最低。当然风险也很高,毕竟是非法的。
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发表于 1-10-2004 09:11:27 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

文章好的不得了<br>
<img src="../leadbbsfile/UBBicon/em06.GIF"  align=absmiddle border=0>
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发表于 1-10-2004 01:33:05 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

先收藏再学习!
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发表于 18-10-2004 10:55:07 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

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发表于 17-10-2004 22:10:32 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

谢谢搂主如此详细的解释说明,上了外汇扫盲课,衷心感谢。好像现在一次最多可以携带外币2000美元等值不用申报。
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发表于 15-11-2005 18:40:56 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

好文!
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发表于 13-11-2005 14:07:15 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

谢谢楼主的无私奉献!受益匪浅阿!你真是个好人!
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发表于 13-11-2005 16:54:02 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

好文章啊。<br>
收藏先
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发表于 13-11-2005 18:01:44 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

没有想到以前还有这么好的文章。<br>
更新一下:<br>
现在持中华人民共和国护照的人,若是6个月以上的有效签证,一次最多可以携带外币8000美元等值而不用申报;若是6个月以下的有效签证,则是5000美元等值的外币。<br>
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发表于 13-11-2005 20:50:53 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

好东东,哪位大侠翻出来的,真是弓虽!
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发表于 14-11-2005 15:08:47 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

超级入门篇!好好学习!<br>
<br>
<br>
<P><table border=0 cellspacing=0 cellpadding=0><tr><td><OBJECT codeBase='<a target=_blank href=http://download.macromedia.com/pub/shockwave/cabs/flash/swflash.cab>http://download.macromedia.com/pub/shockwave/cabs/flash/swflash.cab</a>#version=4,0,2,0' classid='clsid:D27CDB6E-AE6D-11cf-96B8-444553540000' width='48' height='48' Id='Audible57216554527'><PARAM NAME=movie VALUE='../plug-ins/audio/swf/05.swf'><param name=menu value=false><PARAM NAME=quality VALUE=high><PARAM NAME=play VALUE=false><param name='wmode' value='transparent'><embed src='../plug-ins/audio/swf/05.swf' quality='high' pluginspage='<a target=_blank href=http://www.macromedia.com/shockwave/download/index.cgi?P1_Prod_Version=ShockwaveFlash'>http://www.macromedia.com/shockwave/download/index.cgi?P1_Prod_Version=ShockwaveFlash'</a> type='application/x-shockwave-flash' width='48' height='48'></embed></OBJECT></td><td align='left' style='cursor:hand;' title='鼠标悬停播放' nowrap  onclick='document.Audible57216554527.Play()'>一定要幸福喔!</td></tr></table></p>
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发表于 14-11-2005 17:27:22 | 显示全部楼层

Re:关于钱的一切问题

Freeoz的牛人就是多, 收藏了。
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