说说可以免费申请的个人信用报告

Serin

前不久收到了由D&B发来的个人信用报告，说说申请方式和报告中的一些内容。

起初，在万能的惠而浦、无敌的土澳捡便宜、以及评论往往比文章更给力的土澳版生活穷折腾几个网站上的潜水中，我了解到能够通过网上免费申请到个人信用报告的公司至少有三家：Veda，D&B 和 Experian。这三家公司免费申请个人信用报告的网址如下：
Get Your Free Credit File
My Account | D&B CheckYourCredit
Credit Report Australia, Credit Check, Credit Rating | Free Credit Report

需要提醒的是，这些公司都会想方设法地要顾客掏腰包，所以免费的选项往往隐藏在一堆付费选择当中，但是这相信是难不倒一个胆大心细遇事不慌的华人的！

从网页上提供的信息来看，D&B似乎在申请手续和需要提交的材料上有相对简单的流程，所以我选择拿它来试水。过程比我预想的要更加简单一些，在D&B的网站上建立一个个人帐号，提供必要的个人信息，选择用standard report（免费）的方式在十天内获取报告。可以选择邮寄或者email方式，我选择的是email方式，在报告生成后D&B会发来自动邮件让我登录帐号获取pdf版本。

除去个人信息部分，报告主要分成三部分： Customer Credit Information （申请者个人消费活动相关的信用情况）、 Commercial Credit Information （申请者商业活动相关的信用情况）和 Public Record Information （因信用情况而导致的法律记录），可参看附图。

截止到信用报告发出之时，我的记录实在没啥值得大书特书之处。因为在澳洲没怎么折腾过，所以这显然可以理解。首先，每次申请信用报告相当于授权给相关机构对信用记录进行一次查询，这次查询会体现在报告里 Customer Credit Information 和 Commercial Credit Information 下 Access 一栏中。另外，由于我此前申请过一张信用卡，所以在相应的 Enquiry 一栏中有发卡行留下的信息。不过这个信息是发卡时的信息，我之后有过一次信用卡的额度调整，新额度没有在报告中出现。我的猜想是发卡行对个人信用信息的更新有一定的时延。Customer Credit Information 和 Commercial Credit Information 尽管都有 Repayment 这一栏，但是其中没有任何我的偿还记录。其它一些空白的栏目，我当然是希望永远都不要有任何信息出现。

然后回到这份信用报告有什么作用的问题上。我的观点是，对于一个有足够能力控制个人财务状况的人来说，这份信用报告的作用很有限，因为它本身的信息量就不大。起初，我希望能够看到一个根据我的财务状况而计算出的量化的个人信用积分，这会帮助我对自己的信用状况有一个比较合理的评估。但是土澳在这个系统的建设上显然还没达到米帝的水平。不过信用报告至少让我了解到哪些信息是会被收录在其中的，有关各栏信息的时限长度也具有一定的参考意义。从中推测，如果银行在发放各种贷款前所查询的个人信用不比这份报告含有更多信息量的话，那么用来评估一般消费者的财务健康程度和借贷风险的指标就是看ta在迄今的五年或七年时间内有没有债务违约甚至信用犯罪的情况、以及ta当前持有多大的信用上的负债额（信用卡肯定算，小额个人借贷应该也会算在其中）。所以一直以来的一个理财建议是成立的：在一般情况下，信用卡的数目和额度都应该限制在够用的程度上，而不要被发卡行牵着鼻子走，申请太多信用卡和把信用卡额度提太高都不是很好的理财策略，因为这无益于你的财政状态，却使你的信用报告变得难看。当然这样的信用报告没有办法体现下面这个例子中优劣：一个信用卡额度为20K，每月都能全额还清的人在财务状况上显然比一个信用卡额度为2K，但每月只还最小额度的人更加健康，然而后者的信用报告比前者的却更加好看。要改变这种情况就只能看将来土澳在个人信用体系上的建设会不会纳入更加详细的信息了。对我们消费者来说，最大限度地使用信用卡提供的优惠，并确保使用过程中不产生高额利息是王道。

那么信用报告值不值得申请呢？这个问题因人而异。我尝试下来的结果是：申请报告不花钱，时间和精力上的投入也很有限，所以我每年去申请一次也不会占用太多自己的资源，不申白不申。

最后声明一下，因为个人信用是非常重要的私人信息，这篇文章只描述个人使用相关服务所得到的体验和感想。本人（无论是网络上的ID还是现实生活中的实体）都不对他人申请和使用其个人信用信息可能会造成的任何财产、肉体和精神上的损失负责。如果文章中有任何差错和疏漏，欢迎指正赐教！

周星星1832

周星星1832

万一我申请了。。。报告不好看就怪你

Serin

周星星1832 发表于 1-8-2014 23:12

                               
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万一我申请了。。。报告不好看就怪你

那你得给我看你的报告！

周星星1832

Serin 发表于 1-8-2014 23:15

                               
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那你得给我看你的报告！

你先给我看看你的

欢语

虽然我不会用到，也没看完，但还是被你的才华所折倒

cynthiawu

真能干

chubbycat

Serin

周星星1832 发表于 1-8-2014 23:18

                               
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你先给我看看你的

文章里的附图不是已经给你看了嘛。

Serin

欢语 发表于 1-8-2014 23:58

                               
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虽然我不会用到，也没看完，但还是被你的才华所折倒

赶快把你扶起来，好让你继续看完。

chubbycat

周星星1832 发表于 1-8-2014 05:18

                               
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你先给我看看你的

are you able to get free credit score report in OZ?

周星星1832

chubbycat 发表于 2-8-2014 10:28

                               
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are you able to get free credit score report in OZ?

have u read this post, dude?

it seems we can, just simple version??

周星星1832

Serin 发表于 1-8-2014 23:15

                               
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那你得给我看你的报告！

no details

欢语

Serin 发表于 2-8-2014 10:26

                               
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赶快把你扶起来，好让你继续看完。

让我再看，我还得倒。省点事，倒了就倒了，不爬起来了。

chubbycat

周星星1832 发表于 1-8-2014 16:32

                               
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have u read this post, dude?

it seems we can, just simple version??

credit score is different to credit report dude!

周星星1832

chubbycat 发表于 2-8-2014 10:38

                               
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credit score is different to credit report dude!

don't think so, then

chubbycat

周星星1832 发表于 1-8-2014 16:42

                               
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don't think so, then

When you apply for credit cards or loan, your credit score will checked. The interest rates are based on credit score - the higher the credit score the lower the interest rates.

https://www.veda.com.au/yourcred ... hat-my-credit-score

周星星1832

chubbycat 发表于 2-8-2014 11:09

                               
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When you apply for credit cards or loan, your credit score will checked. The interest rates are ba ...

is that free??

chubbycat

周星星1832 发表于 1-8-2014 17:12

                               
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is that free??

not sure if you can check credit score for free in AU, I was able to check my credit score from one of the 3 US credit agencies

周星星1832

chubbycat 发表于 2-8-2014 11:14

                               
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not sure if you can check credit score for free in AU, I was able to check my credit score from on ...

everything cost money nowdays. there is no free stuff anymore...

chubbycat

周星星1832 发表于 1-8-2014 17:16

                               
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everything cost money nowdays. there is no free stuff anymore...

I know I used to pay $9 a month to check credit scores

周星星1832

chubbycat 发表于 2-8-2014 11:19

                               
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I know I used to pay $9 a month to check credit scores

why do u check it， for what????

chubbycat

周星星1832 发表于 1-8-2014 17:21

                               
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why do u check it， for what????

just to make sure my scores were within excellent range

周星星1832

chubbycat 发表于 2-8-2014 11:24

                               
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just to make sure my scores were within excellent range

yeah, thah's a really good reason.
I check freeoz's ranking everyday

chubbycat

周星星1832 发表于 1-8-2014 17:28

                               
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yeah, thah's a really good reason.
I check freeoz's ranking everyday

周星星1832

chubbycat 发表于 2-8-2014 11:46

                               
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Serin

chubbycat 发表于 2-8-2014 10:28

                               
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are you able to get free credit score report in OZ?

感觉个人没有办法免费查询，希望以后可以。

浮云云艾米莉

学习了！

虽然申请了也用不到。。。

MICHELLE07

我也五体投地。。。

MICHELLE07

一楼奉献的几个神网站真心不错

Serin不愧是生活赢家