有没有网上教房产投资个人理财的课程？

焱光翼

论坛上各位大牛的知识虽然很全面，但还是要一条一条去找。
有没有什么网络课程可以一站式把财务知识啊房产投资之类的都总结好的啊

chubbycat

@周星星1832

guangyang

漫天飞的“投资”骗子课程教程经验胡说到处都是，愿上当找死的尽管去

焱光翼

昨天后来找到了一个 公众号叫旺财澳洲金融课堂 感觉好像还可以
我报名了= =

leslie

房地产交易基本不属于澳大利亚投资理财的法律范围，在此仅将自己所了解的在澳大利亚做个人投资的相关信息，做个简要分享。澳洲个人投资都遵循RG146的相关法律，资金来源一般包括两类账户
1. Trust账户 (例如Super fund, SMSF, Investment Bond, Family Trust等），其中SMSF或Family Trust账户可在一定条件限制下，投资住宅或商业不动产。
2. 非Trust账户 (例如cash in bank account，or cash under your bed)，投资不动产还是证券化资产都行，见仁见智。
以上两类账户类别下产生的投资收益或损失，对个人的税务影响可截然不同。

无论哪类账户，资金投向都可包括
1. 直接投资. 例如通过CommSec，NAB Trade, JBWere等Share Broker(大部分都是online的)做直接ASX股票/listed基金等风险类产品，或通过bank account直接购买bank的定存、通过专门投资平台(下面详述) 来投资政府/公司债券等固定收益产品。
2. 间接投资 (投资组合投资，形式以managed fund, managed portfolio, ETF fund等为主).

无论是直接还是间接的投资，最终底层(underlying assets)的资产类别都一样。直接投资是自己管理，除了交易费(brokerage)几乎没其他费用，间接投资是由基金管理人(类似于BlackRock, Vanguard, T.Rowe Price, Ironbark, Advantage, Man AHL, Rare Infrastructure等澳洲主流Fund Manager)来管理，无论盈亏都会有Investment Fee （若直接找这些fund manager), 或还另外产生Admin Fee (若通过类似CFS, MLC, BT, Macquarie, AMP, IOOF, Netwealth, Praemium, Hub24等这样澳洲主流的investment platform来找到这些fund managers及share brokers, banks)。提供能交易大部分金融产品的投资账户，在澳洲叫做Wrap account, 通常由上述这些主流的独立投资平台提供，而不是由大部分bank提供，其中CFS/MLC正在完成与CBA/NAB的剥离，而OnePath已完成与ANZ的剥离现已全资属于IOOF. 今后全澳属于Big Bank的投资平台可能仅剩BT一家。


通过专业投资平台来access到由专业fund manager来管理的间接投资，是澳洲财富管理市场的主流做法。其中主要的一个角色叫做Financial Planner or Financial Adviser, 在大部分Wealth Platform开设账户基本都要求adviser-based or planner-based，也就是需要有Planner or Adviser, 部分原因之一是因为金融产品的复杂性(例如股票交易涉及到的Corporate Action participation，债券交易涉及到的redemption limitation等)从而法律上有保护客户利益的要求。也有部分投资平台将部分复杂投资产品简化后，实现了无需Planner or Adviser就能自己开户操作，例如Netwealth, Australian Unity等。

澳洲的投资理财市场从2019年起经历了史上最为严厉的变革，也是始于多年在Big Bank等金融机构广泛存在的违规或职业操守相关的问题，而止于近年的金融及银行皇家委员会(Royal Commission)调查。澳洲政府现已将新的要求写入联邦法律(Corporate Act 2001)，2019.01.01起执行。例如对理财师资质上近乎苛刻的要求，新的覆盖范围极广的理财顾问职业操守规范 (FASEA)等。这些法律在很大程度上加大了金融机构做投资理财服务甚至包括养老金在内的整个财富管理业务的合规成本以及风险。这也是四大银行正在集体剥离财富管理业务的原因之一。当然最终的收益者是客户，也就是普通百姓。目前在澳洲若接受投资理财师的服务，可以说和接受GP, Lawyer的专业服务一样，被高度regulated.

说到理财课程，下面这些短在线期课程在Kaplan, Mentor, Monarch(not Monash)等政府注册的online educator都能提供，当然以大学以下的TAFE教育为主，但这类证书最能得到澳大利亚金融行业内的承认，对寻找某些金融服务入门级工作的求职者而言，雇主对其的认可度可能远超大学学位。
- Certificate IV of Financial Services (a few subjects)
- Diploma of Financial Planning, or DFP (4 subjects)
- Advance Diploma of Financial Planning (DFP + 4 subjects)
或单独的超短期课程
- SMSF
- Derivatives
- Margin Lending
- Mortgage Broking
- Credit Management

个人之言，仅供参考。不妥之处，敬请指教, 谢谢。