回忆贴之 贷款经历及总结

panjei

第一次贷款咨询去了汇丰，因为从来没有接触去贷款，更不了解澳洲抵消账户“OFFSET”等概念，所以去了这家贷款经理会说国语的银行。服务不错，花了快50分钟帮我们扫盲了一个澳洲买房的知识。当我们问贷款经理应该选择浮动还是固定时（当时是2011年），她说现在并不是利息澳洲历史最高的，历史上还有高达十几的利率呢，所以保险起见我们可以选择一半浮动一半固定。好在当时汇丰的利率很一般，我们最后选择了ANZ，不然真的像汇丰建议的一半固定，我们就会在之后这几年利息直线下降的过程中损失数千澳元。所以关键时候还是需要自己做RESEARCH，自己来分析和判断。别人可能出于好意，但是无法为自己的建议承担责任。

第二家拜访的银行是ANZ。是在KING WILLIAM STREET上的那家，意大利贷款经理人Andrew人很客气在电话里简单聊过一下，然而真正打算去他们家办贷款预批时，被他的录音电话告知他去意大利探亲可能时间超过3个月，他在录音里推荐所有需要找他贷款的人去RUNDELLMALL的那家ANZ找一个叫D的经理（后来见面才知道他是S国人，虽然在澳洲多年，但是口音仍然那么重，每次和他谈话完，我觉得自己都快不会说话 了）。虽然这个这个贷款经理帮我们办好了预贷，使我们有安全保障地去参加房屋拍卖，并且最终办好了贷款，但是他态度实在不敢恭维，做生意前客客气气，等我们签完合同，再有什么需要咨询的，就不是那么热情了，甚至有一次我们电话询问他“什么时候能总行批贷？”他居然不客气地说“时间是肯定来得及的，你们不相信我的话就不要来找我办！”老婆听完非常恼火，但是都已经在走流程的贷款了，现在再换是没有可能了，只能自己祈祷一切顺利。等房屋过户后，我又查到他们网站上有最新的贷款优惠，我们完全符合最低贷款金额，却没有享受到这个贷款优惠利率，再次感觉非常不爽，好在ANZ是四大银行，虽然贷款经理人品一般，但是大银行的信誉是摆在那边的，派老婆出马电话里和银行客户讨价还价要求降息，几经周折，银行同意了，瞬间降息 0.2%，等于每周可以吃一个免费大蛋糕。

之后的2012-2014年，央行多次降息，我们每周的还款金额直线下降，想到当年金融知识并不算丰富的我们毅然选择浮动利息是多么准确的判断，当时不少朋友选择了固定利率，连银行都不能转，真是为他们可惜。这几年利率是很低，老婆也开始心动固定了，我还是坚决反对，我的观点是和银行赌，我们这些小户肯定输，不如随大流走浮动更加安全。这不是么，早在去年报纸新闻就开始报道利率历史新低，有些机构甚至鼓吹要升息了。我说怎么可能，利息高，汇率也高，怎么出口，怎么促进澳洲经济！这不复活节后虽然降息没有通过，下个月估计就不会轻易PASS了，我们拭目以待！

第三次拜访的银行，NAB。这几年连续降息，ANZ有点招架不住了，自己银行出了个政策，说就算政府批准降息，他们银行自己有分析和保留降息的权利，经过几次保留，ANZ的利率优势不在了，特别是和NAB相比（COMMENWEALTH一向比较高，我就不用再去考虑了），明显高于NAB。所以我开始计划转银行。我选择了离我上班单位很近的那家，中午吃饭时去找贷款经理表达了换银行的意向，真是机缘巧合，交谈过程中遇到了该行的行长，原来在邻街买咖啡时经常碰到的点头之交，完全没有想到年纪和我相仿的帅哥就是这家银行的行长，本来我的贷款总额就高，加上行长相助，我很快被批到了非常理想的贷款利率。我有些贪心问问能不能再来点其他优惠，果然优惠是有的，贷款经理又给了我1000刀的奖励直接打给我的银行卡。这样本来转给银行要损失700刀的手续费，这样我还赚了300刀，等于每周又多吃一个免费蛋糕（楼主喜欢甜品）。

总结一下：
1．        目前我的利息是：4.48% （60万不到点），100%浮动，100% OFFSET账号，四大银行之一，服务不错，有问必答，随时可以再换银行，没有捆绑风险。有比我更低的（贷款金额相似）请拍砖砸我吧，你比我更低，我就有动力再去换！如果你贷款100万那就不要比较了，贷越多息越低，和批发买菜一样道理。
2．        大家有信息一定要分享，我也是听说别人比我便宜，我才想到换银行的，如果大家觉得我低，我可以介绍大家我的银行给你那个经理的联系方法。通过多次比较我发现，就算一个银行不同的分行不同的经理可以利率也是不一样的，有的银行指标轻松完成或者贷款经理年纪已大，级别已够，不急于升职的就不会给你讨价还价的机会喽！
3．        四大银行还是比较可靠的，比如我说的ANZ，所以他们现在的利率不是最好的，但是当初他们网站有优惠而且是在我拿到贷款之后，我没有享受去电话理论，他们还是满足我这个小小客户的要求，主动帮我申请到了优惠的利率。
4．        贷款比付CASH划算，在澳洲买方一定要贷款，有钱就放抵消账户。OFFSET账号一定是要的，特别是你将来可能再买其他房子，然后把目前自住的房子改为投资房。你有OFFSET就可以在转投资房时把里面的钱拿出来，这样出租了以后，你的贷款部分就可以作为负收入，用将来的房租正收入来抵消，余额如果仍然为正再纳税，如果是负还能抵税。（千万不要以为抵税是好事，有抵税就说明你有投资亏损）

累死我了，休息下休息下

catherinechen

我从CBA到 NAB。
一直是浮动利率。

retirement

westpac贷40+，浮动4.4飘过。。。。。。。。。。。。。。。。。。