每周只买一天咖啡 少还7年房贷

周星星1832

理财很多时候是个积少成多、聚沙成塔的过程。如果您意识到自己每天不知不觉花掉的小钱积攒起来可以发挥多么大的效用，一定会大吃一惊。

　　　　理财师们指出，要是每周只有一个工作日花15元买咖啡和外带午餐，并把节省下来的钱用于偿还房贷，就能够把一份25年房贷的还款期缩短7年，从而省下9万多元。

                               
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　　　看到这里，您想必明白，是时候采取一些老套但有用的理财措施了。下一次，当您习惯性地抽出信用卡付账时，请停下手，思考片刻，然后把卡放回原处，想想这会对您的家庭财务造成何种影响吧。

　　　　新的一年还没到来，抵押贷款经纪公司Smartline Personal Mortgage Advisers的执行长西利亚尼（Joe Sirianni）就已经把事情都想在了前头。他说，澳洲人需要更好地管理手头资金，以免让陷于拮据，并达成他们买房或偿还房贷的目标。

　　　　BT Financial Group的西蒙（David Simon）和斯托克（Rachel Stocker）警告称，大量使用信用卡来支付圣诞开销的人最多会导致其生财计划延误十二个月之久。他们援引了Liberty Financial的一份调查，指出大约70%的澳洲人习惯于使用信用卡来支付圣诞节的开销，但有多达三分之一的人无力还款。此外，还有7%的人甚至到一年后都没法还清卡债。

　　　　千万别以为这种情况只会发生在低收入者身上——理财规划师，例如来自Sentinel Wealth的胡博（Justin Hooper）说，由于可自由支配的钱太多，严重遏制了高管的资产积累，与他们的收入相比，他们在创造财富方面陷入了困境。

　　　　理财师的建议包括：

　　　　■设定未来一到两年，两到五年，以及五年以上的人生目标，并制定出能够帮助你达到这些目标的策略。Smartline理财师弗兰奇（Shawn French）补充道：“要知道什麽才是你的优先目标，制定目标能够帮助你抵御花钱的诱惑，让你不至于破坏自己的长期计划。”

　　　　■当心债务。西利亚尼说：“让人们拥有一份房贷，两张信用卡，一份免息贷款和一笔汽车贷款的时候，他们就真正陷入了财务困境。因为事实证明，偿还所有这些贷款的费用会越来越高，造成的压力也会越来越大。”

　　　　■别把其他债务合并到房贷中去。“只有在你的房子存在价值的时候这么做才行得通，而且你也不能无休止地这么做——你的房子并不是一台可以无限取款的ATM。”弗兰奇说。他警告说，高中低收入者都存在这个问题。“对于花钱一直比挣钱多的人来说，这是一个问题，绝大多数抵押贷款经纪人都常常看到这种情况。”

　　　　■制定预算。可以从在线工具，例如银行网站上的那些在线工具开始。如果有伴侣，那就两个人一起制定。设定共同目标，但同时也要认识到彼此的需求。西利亚尼提议把它作为一个“消费计划”，而非预算，这可以帮助您确定你到底想怎么花钱和怎么把钱管好。

　　　　■弄清个人消费习惯的真实成本。西利亚尼举例说，假设有人有一份30年期，利率5.25%的35万元房贷，每两周的还款额为892元。“他每天花15元买咖啡和午餐，一周五天，”他说，“要是他们一周只有一天花钱买咖啡和午餐，那么两周就可以省下120元来还房贷。”每两周多还120元可以使还款期缩短7年零3个月，并省下9万3802元的利息。

　　　　本文译自《澳洲金融评论报》DEBRA CLEVELAND文

　　

chubbycat

dreamcat

要是连这个15刀都省了呢

Serin

我已经不喝咖啡，每天自带午饭了，可肿么再省钱啊！

空心菜

也不能这么说吧，那是不是什么爱好都不要了。怎么不算算每天少在在外面吃一次饭又能少还几年？每天少抽一包烟又能少还几年？每天少用一盒化妆品又能少还几年？

MICHELLE07

这么晚还发帖
今天一个以前的同事发消息说现在国内流行每月存五百，三十年后得四十万，问我怎么算的，按4.45年利率，每月复利，果然有将近四十万

对于有offset账户的人来说，定期存钱太不直观了，基本没有动力

飞飞

那我这样不买咖啡不乱花钱的可咋办呢~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~


这种都是那些个海绵里还有水的人的事，挤挤就能挤点出来，像我这样的干的，再省也没钱~

Lopemann

caoglish

这里有个故事，供参考
女：你抽烟吗？
男：抽
女：每天多少包
男：3包
女：每包多少钱？
男：10英镑
女：你抽烟多久了
男：15年
女：所以这些年来，每年你抽烟就得花去10800英镑
男：是的
女：1年10800英镑，不考虑通货的话，过去15年里你抽烟花掉162000英镑，对吗？
男：嗯
女：你知道吗，如果你没抽烟，把这些钱放在一个高利息的储蓄账户里，按复合利率来算，你现在已经可以买一辆法拉利了！！！！
男：你抽烟吗？
女：不
男：那你TMD你的法拉利呢？

周星星1832

从今天开始不喝了

周星星1832

dreamcat 发表于 10-12-2013 22:08

                               
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要是连这个15刀都省了呢

能省一点是一点

周星星1832

Serin 发表于 10-12-2013 22:09

                               
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我已经不喝咖啡，每天自带午饭了，可肿么再省钱啊！

可见你缘来多奢侈。。。。。。

周星星1832

MICHELLE07 发表于 10-12-2013 22:37

                               
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这么晚还发帖
今天一个以前的同事发消息说现在国内流行每月存五百，三十年后得四十万，问我怎么算的，按4. ...

太水了
发个帖子中和下。。。

周星星1832

飞飞 发表于 10-12-2013 23:39

                               
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那我这样不买咖啡不乱花钱的可咋办呢~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

不能节流只能开源了。。。

周星星1832

caoglish 发表于 11-12-2013 00:38

                               
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这里有个故事，供参考
女：你抽烟吗？
男：抽

经典

Serin

MICHELLE07 发表于 10-12-2013 22:37

                               
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这么晚还发帖
今天一个以前的同事发消息说现在国内流行每月存五百，三十年后得四十万，问我怎么算的，按4. ...

没算通货膨胀啊

planetkeeper

caoglish 发表于 11-12-2013 00:38

                               
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这里有个故事，供参考
女：你抽烟吗？
男：抽

就是这么回事，这种理论就是纯忽悠

MICHELLE07

Serin 发表于 11-12-2013 07:57

                               
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没算通货膨胀啊

对，通货膨胀是客观存在的东西，在做投资评估的时候是要考虑的。


在INFLATION RATE ＞ INTEREST RATE 的情况下，存银行是不保值的，最好是买增长率高过INFLATION RATE 的资产，一般就是房子和股票了，但是也有风险、购买成本和入场费的问题。

所以在没有更好的选择的情况下，存银行总是不错的，至少利息可以缓冲一点通膨，总比莫名其妙花掉好得多。这是对于没有贷款的人。


对于我们这种背负房贷的人，节省下来的钱，最稳妥大约就是提前还贷。

如果收入增长或者改变生活习惯打算节省，又不看好房产不想REFINANCE买投资房的话，可以修改合同，缩短还款年限。

我算了一下，的确，每周多还$90，结果大大不一样。

Serin

MICHELLE07 发表于 11-12-2013 09:00

                               
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对，通货膨胀是客观存在的东西，在做投资评估的时候是要考虑的。

每周多还$90和按照原来的还款计划但多留$90在offset里没区别吧？

妮南

我每周外买一杯咖啡还是要的，因为已经习惯了。否则，做人的乐趣都没有了。

MICHELLE07

Serin 发表于 11-12-2013 09:04

                               
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每周多还$90和按照原来的还款计划但多留$90在offset里没区别吧？

数字上来说没什么区别

如果修改还款额，则18年后（原须25年还清）无债一身轻，也没有可支配存款

如果维持原还款额，每周存入OFFSET帐户＄90，18年后OFFSET帐户余额＄84，240，贷款余额也是这么多

可以一次性提前还清，也可以拿出这8万做别的，多一种选择

(18年薛平贵也回来了......)

QWERTYASDFG

都把咖啡省了,哪咖啡师的房贷怎么还?

jgpyjwc

空心菜 发表于 10-12-2013 22:30

                               
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也不能这么说吧，那是不是什么爱好都不要了。怎么不算算每天少在在外面吃一次饭又能少还几年？每天少抽一包 ...

我也觉得
这样说 没意思
什么都不花 那说起来还省的更多 ？

大米粥

我的咖啡钱早省了，好像也没跑到房贷上

周星星1832

大米粥 发表于 11-12-2013 22:44

                               
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我的咖啡钱早省了，好像也没跑到房贷上

那跑哪去了？
我刚好相反。。。。。。
咖啡越喝越多
败家的趋势。。。。

艾瑞克

我不，这么活着还有啥意思

浮云云艾米莉

咖啡钱都挪去拉蒙的饭前了！！！ 丫的还挑食！！！

不过说真的，与其想每个月怎么省个100，200 还不如提高实力去多赚个1k2k。不能给钱当奴隶啊！钱是工具罢了。该用就用。

chubbycat

周星星1832 发表于 11-12-2013 10:31

                               
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那跑哪去了？
我刚好相反。。。。。。
咖啡越喝越多

ask your boss to bring coffee shop to work!  Starbucks just opened business at work so now I get Starbucks coffee for free

周星星1832

chubbycat 发表于 12-12-2013 11:06

                               
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ask your boss to bring coffee shop to work!  Starbucks just opened business at work so now I get S ...

我老板要退休了

chubbycat

周星星1832 发表于 11-12-2013 16:07

                               
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我老板要退休了

then you should try to be his replacement