ANZ 银行贷款问题咨询

seraphjiang · 发表于 25-4-2010 18:05:11

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请问有申请过ANZ贷款的朋友吗?

你们在申请下来的ANZ贷款时,如果在 offset 帐户里面存入比较多的钱，这个银行的规定是可以减少还款年限还是减少每月还款金额?

keane.li · 发表于 25-4-2010 23:19:06

不是ANZ的贷款客户，但是我觉得各家应该都是一样的

你在offset帐户里放入钱，应该不会减少月还款，相反，月还款还是会因为利息上涨而增加。但是因为你放入的offset的钱很多，并且随着还款累计，在还款年限之前本金和利息负担已经完成了，这个时候银行没理由让你继续还了。但是如何处理我真的不知道，应该会做下来谈你是把钱都pay off还是继续保持合同有效。

seraphjiang · 发表于 26-4-2010 00:12:29

谢谢。那就是说，无论我往OFFSET帐户里放多少钱，我每月的还款额都不会变，都要按照我当初申请贷款的额度来还，只是我放进的钱越多，我还款的年限就会缩短是吗？
因为中国的还款方式是如果我往还款帐户里多放钱，我每月的还款额就会下降，哪就是说这边和国内的还款方式不一样？那这边有没有往帐户里多放钱就会减少每月还款额的还款方式呢？

西皮二黄 · 发表于 26-4-2010 00:17:59

interest only就可以了呀～
也就是说只还利息！

zlsiva · 发表于 26-4-2010 00:22:43

我刚在anz签的贷款, 没有开offset账户, 多还的款项可以支取, 每次需要一个手续费, offset的管理费可以省下来, 不如offset方便.
我只使用一个还款账户的效果是这样: 如果多还钱了, 有2种状态
A 这个钱还是可以灵活支取, 那么每月还款额不变, 如果保持之后的最低还款额度, 最终的效果是总还款期缩短, 多出来的这笔钱利息对冲. 如果之后没有按期还最低额, 多还的部分就自动拿来还款.
B 多还的钱算用来减少贷款额度, 相当于重新计算贷款总额, 以后想要支取这部分钱要refinance

我估计offset的意思差不多, 就是多一个户头方便自由提款还款

zlsiva · 发表于 26-4-2010 00:27:33

举个例子, 如果我下个月一下子存10k进去, 并且没有要求把10k定死以降低贷款额, 那么多出来的10k利息跟贷款利息一致, 这笔钱我可以随时要求支取;
根据每月最低还款额, 我可以有好几个月完全不还钱了, 自动从这笔钱里扣除, 这样等于变相降低还款额度

如果跟银行说好把这钱用来更改贷款额, 银行可以重新计算每月最低还款额; 这10k相当于首付, 从此就不能支取出来.

seraphjiang · 发表于 26-4-2010 00:32:30

我的贷款申请的时候是按本金利息一起还的方式，现在贷款合同已经下来，只是我们还没签字，如果现在我想改变还款方式，由本金利息一起还改成只还利息这种还可以吗？大家都是选择哪种还款方式的呢？

骷髅 · 发表于 26-4-2010 00:36:03

多还的款项再取出来叫做redraw，不叫refinance。
以下为个人理解，不敢保证没有误解

offset和redraw的区别在于

offset没有实际还到loan里，所以如果以后做investment返税的时候你的taxable loan amount是不计你在offset里的钱的。eg:你有30w的贷款，offset里面有10w，那么你taxable loan amount（可能这个叫法不一定准确，不是专业人士）还是30w。

多放到offset里的钱不影响你的monthly repayment，但是会算作多还本金，这样相当于你多还到loan里面，缩短了总还款期。如果你从来都不多还loan，而只是把多余的钱放到offset里，那么等你offset里的钱能全部还掉的时候你自然会选择全部pay off喽。

offset相比redraw，多了多余资金的灵活性，省去了redraw的手续费和金额次数的限制，并且如果以后有转投资房的打算，protentially有tax的好处。

西皮二黄 · 发表于 26-4-2010 00:49:42

原帖由 seraphjiang 于 25-4-2010 23:32 发表

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我的贷款申请的时候是按本金利息一起还的方式，现在贷款合同已经下来，只是我们还没签字，如果现在我想改变还款方式，由本金利息一起还改成只还利息这种还可以吗？大家都是选择哪种还款方式的呢？

ANZ我不是很清楚。
大部分银行都是可以改的，合同生效之后也可以改，一个电话就行了。(好像是每年只能改一次？？记不清楚了)

seraphjiang · 发表于 26-4-2010 01:12:44

那我在付首付时多付一些到我的还款帐户，是不是我的月还款从第一个月就会调整？我每月都往我的还款帐户里多还本金的话，我每月的还款额都会变化吗？我的意思是会不会下降？多还的钱银行有没有金额的限制，比如不得少于一万，还是我有多少就放多少，银行都会相应的调整我的月还款额？

骷髅 · 发表于 26-4-2010 09:20:22

月还款不会随时变化，但是每次加息减息你都可以要求银行重新计算，进行调整。银行一般不主动调整。至于多还是否可以频繁要求调整月还款你得去问银行，看他们愿不愿意。多还限额取决于银行规定。

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