小夫妻如何理财

chunjin2008

如果两人有一点储蓄，两人都有稳定的工作，税后两人一共7-8万 该如何理财？
请高人指教

chunjin2008

没有房，
一辆小YARIS贷款中

kingsking

从安全性来说，股票＜债券＜储蓄。

kingsking

房地产的收益性也比较高，一般高于债券。

一般来说，安全性与风险是成反比的。安全性越高的投资，预期（注意是预期，就是平均的意思，注意是说所有人的平均，也许你亏很多，别人赚了很多）收益率也较高

[ 本帖最后由 kingsking 于 28-12-2008 20:00 编辑 ]

kingsking

要注意两点。
1、世界上不存在“没有风险”且“预期投资收益率”的高过“一般投资收益率”的投资品种。反证法证明，如果这项投资“没有风险”，且“预期投资收益率”高过“一般投资收益率“（一般是国债收益率），那么世界上所有可以来的资金都会到这里来，从而将其收益拉低。

2、要独立思考、努力学习。世界上哪里都有骗子，医疗行业如此、律师业如此、零售业如此、房地产也如此。因此投资业也不能例外，很多时候是打擦边球，所以一定要独立思考，多多学习，自己掌握投资知识是最重要的。

[ 本帖最后由 kingsking 于 26-12-2008 21:34 编辑 ]

kingsking

以前有一家银行向我推销一个理财产品（债券的），预期年收益率　10%，高过国内的存款，本金也一般有保证。
于是我说问，这个理财产品是怎么做到的？（问其原理）
答：有的国家存款利率较高，我们通过购买该国货币再定存来达到该收益率。

发现问题了吗？


这其中其实是有一个汇率风险的。
比如澳元，一年定期是8%的话，高过人民币，你把人民币换成澳元，再定存，不错，你的收益率会到8%，
但问题是当你再把澳元换成人民币时，这个风险就产生了。

当你拿到人民币时，你发现比你交出的人民币还少。。。

呵呵，所以说，风险是不无不在的。。：）

kingsking

『经济论坛』 [经济杂谈]我交给渣打银行理财的惨痛经历！！！从15万变10万


作者：80899ok 提交日期：2008-10-8 20:17:00 访问：57485 回复：271  

??本人原来对理财方面不是很注重的，和大多数的国人一样，有多余的钱大多是存银行，拿出一小部分，玩玩股票，本人玩股票纯粹玩票性质，掌握大势，做做长线，基本不会亏多少，大部分时间会赚一点，我现在要讲的是我听信人言，第一次到外资银行去做的理财投资就经历了惨痛教训的事，望能给一些被银行里面的花花绿绿的宣传单、恭恭敬敬的业务员打动的，又有点盲目的投资者一个启示！
　　这件事是我老婆的一个同事开始的，她在渣打银行做了个理财的项目，据说有约8~10%的年化收益，这里要重点指出的第一个陷阱：所谓的年化收益就是一年的收益率，银行和你签的合同大多是一年或两年之间，而且，收益大多写着每年10~15%的收益，对你还是有很大的吸引力的，但关键的来了，那些赚钱的投资或投资方向正确的项目基本都在3个月结束了，就是他们所谓的提前终止。至于后面你买的这产品在合同期内涨了200%，也没你投资者什么事了，也就是说，你买的投资产品挂钩的股票、期货在3个月内涨了30%，你也就拿合同上面所规定的10~15%的年化收益，也就是你投资的收益是2.5~3.75%，要是亏了，嘿嘿........
　　






作者：80899ok　回复日期：2008-10-8　20:18:11　   
　　接着说我的事，我老婆听了心动了，回来一说，我也心动了，于是我老婆就叫我与她同事推荐的人联系，去了之后，确实外资银行与国内银行的条件不好比的，装修豪华，工作人员彬彬有礼，与国内银行的大排长龙相比，他们那里是工作人员比客户多的多！初步了解之后，我就拿了15万人民币存了进去（这是最小的投资额度），我也是比较保守的，要求做保本的投资理财，他们还会为你安排一个所谓的理财顾问，也就是接单的业务员，在我听她介绍项目的时候，那位理财顾问还会经常的提到，如果我介绍其他的人把钱投到渣打银行理财，他们银行还会送礼品给我，唉！我当时大意了，没感觉到危险！在所谓的“理财顾问”的推荐下，一年之内我做了大概2~3个理财项目，都是以上所说的3个月就提前终止的（因为他们每个产品终止和新产品推出中间有一段时间差的），总共收益是9000元左右，约6%的年收益，我看到收益还是比银行存款利息高了一点，也就随便听他们的介绍了，后面的合同都是直接快递寄给我，我签个名，再寄回去（每次新产品都要重新签合同的，这也就是造成你大意的原因）。


作者：80899ok　回复日期：2008-10-8　20:20:17　   
　　好了，后面的惨痛经历来了，上半年，那位“理财顾问”叫我到她们公司去一趟，到了他们那里之后，那位“理财顾问”对我说，最近保本的投资没有，有一个小风险投资问我做不做（因为我的钱自从上次提前终止后，闲了有一段时间了），又拼命说那个风险，实际操作是没有的，只不过他们银行比较负责，所以和客户先说明，我说，我对收益要求不是很高，闲着就闲着吧！现在想起，实际上那时候，口袋阵已经摆好了！！这就是第二个要注意的地方！看我兴趣不大，那个“理财顾问”也就没话好说了，我说了句有保本的投资理财你再通知我。想不到没两天，那位“理财顾问”又来电话了，说是保本的推出了，叫我再去一趟，到了那里，她介绍说这次的理财产品很好，他们经过多方认证，认为这次的产品收益会很不错，我就问她，是确定保本的吗？她肯定的答复是保本的！我说那就签吧，她这时就说，做这个产品还需要开一个外币的帐户，是免费的，我想只要保本，又有收益，开个帐户那有什么，就跟着她办了个外币的帐户，不得不说，服务是蛮好，她全程陪同，也不要像国内银行排队叫号，我存了156000多的人民币进去，换成了说是澳元，我签了名，连合同也没拿，就走了（唉！！！轻易相信人的后果啊！！！）这是第三个要注意的地方。


作者：80899ok　回复日期：2008-10-8　20:22:46　   
　　第一次过来对帐单，没有收益，我也没管，没多长时间，渣打银行的客服打我电话说我的“理财顾问”离职了，但他们会派新的“理财顾问”跟踪我的投资，我也没放心上，反正钱是存在你渣打银行的！第二次对账单来了，说亏了7000~8000，具体的我也记不清了，我打电话问新的“理财顾问”，她说，那是汇率正常的变动，我做的是保本的理财，和我没关系的，我这才稍微放心了一点，但第三次来的对账单亏了15000，我坐不住了，联系了一下那位新的“理财顾问”，约她见个面，认识一下，顺便了解一下投资的情况，到了那里，那位新的”理财顾问”还是和我说汇率变动和我无关的，我问，那为什么对帐单显示我的资金少了呢，这时，她说其实他们银行有规定，客户资料是保密的，她也不知道具体情况，要我拿身份证给她，帮我去查一下，一会儿回来说人不在，暂时查不到，2~3天内答复我，过了几天没见答复，我主动打电话询问，她“很抱歉的”说，我的投资是用人民币换成澳元做的，他们银行只保澳元的本，不保人民币的本，汇率要我自己负责的，而且这投资是已经离职的那位“理财顾问”做的，她不是很清楚！晕！！！


作者：80899ok　回复日期：2008-10-8　20:23:49　   
　　这是9月上旬的事了，我当时就很气愤，我说，你们理财理财，不要说这半年一分收益也没有，还帮我亏了20000多（那时我已经开始关心汇率了，当时比对帐时又掉了），那是理的什么财啊！！她说这是离职那位的责任，她也管不了，说约他们领导和我谈一谈！过了几天，我又去和他们一个姓张的行长见面了，那位张行长，和我分析了金融、货币的走势，说他们银行今年的理财产品选的有点问题，很多投资者亏了钱，但很多投资者还感谢他们银行，说亏的不算太多，哈哈！！！！我说你们理财，投资正确的时候，就3个月提前终止了，那投资失误时为什么声音也没有呢？我要求做的是保本理财，汇率那么大的风险，为什么不充分说明呢？换人跟单，为什么对客户的理财产品那么不熟悉呢？你赚钱的时候可以提前终止，那亏损的时候为什么不提前终止呢？他后来还打电话问他们渣打银行的真正的投资顾问，说澳元还要反弹8~10%，现在提前赎回，最快要到9月底有一次机会（每3个月有一次赎回的机会，当时我的156000已经变成了133000左右了），而且还要扣掉他们银行的手续费，劝我再等一等，到9月26~28日这几天，他会叫那位新的“理财顾问”通知我，唉！！上了船了，没办法啊！！结果根本没等到电话来！我自己一忙也忘了打电话问，等到7日上班，因为他们的名片找不到，没联系，等到今天打电话，总算联系上了，回复我说这半年收益一分没有，要提前赎回的话，要扣掉8%，我再一查汇率，天啊！！！我的156000元已经变成了112000啦！！！！！！在扣掉8%，我到手的就只有100000多点了！！！
　　总结以上教训，是希望各位被银行里那花花绿绿的理财宣传单迷花了眼的、盲目信任外资银行的、自己又对理财方面不了解的，或是刚做理财产品没多久又刚尝到点小甜头的各位兄弟姐妹们提个醒，别像我一样后悔莫及啊！！！！家里有老人的也给他们提个醒，他们更容易上当的，老人那些钱是用来养老的，在我们国家福利还不是很好的情况下，那些钱是他们的棺材本啊！！！
　　

kingsking

说实在话，有的理财顾问就是销售员而已。。。。
只说好的，不说坏的。。。


当然有的理财顾问水平还是很高的。：）

[ 本帖最后由 kingsking 于 27-12-2008 08:33 编辑 ]

kingsking

http://www.freeoz.org/forum/thread-785403-1-1.html


所以说，理财和投资的关系是：理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财就是投资理财。

chunjin2008

厉害，一点带一面

galloping

现在也在考虑投资方面的事情，其实很多东西都让银行的宣传资料整的头晕，很难从这些东西里面选择正确的投资，好的理财真的好难