四大银行未将降息力度传递给信用卡用户遭批 有何影响？

周星星1832

发布日期：2020-01-06 11:00:09
文章来源：1688澳洲新闻网

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银行因未能将降息力度传递给信用卡客户而受到批评，尽管现金利率处于历史最低水平，但借款人的利率通常在20%左右。
信用卡放贷机构仅通过了2019年澳储行（Reserve Bank of Australia，RBA）降息75个基点的一个基点，导致目前的利率水平被专家和消费者维权人士形容为离谱。
自由党议员、众议院经济委员会（house economics committee）主席蒂姆•威尔逊（Tim Wilson）表示，虽然信用卡债务的定价不同，但它并没有通过“当存款和抵押贷款利率下调时，利率不会下降”这一公共测试。

来自比较服务网站RateCity的数据显示，包括低利率信用卡在内的信用卡平均利率，去年开始为17.06%，到19年结束时仅略微下降，为17.05%。
自2011年11月澳储行开始其宽松周期以来，已将其官方现金利率目标下调4个百分点，至0.75%的创纪录低点。
然而，在同一时期，以澳储行的标准衡量，标准信用卡利率实际上已从19.64%升至19.94%。
消费者组织Choice的活动主管艾琳•特纳（Erin Turner）表示，令人无法容忍的是，信用卡供应商仍然收取15%甚至20%以上的利息。
银行知道有两种类型的客户：每个月还清信用卡的人以及那些忘记一两次或永远不会忘记的人，就是他们想要的客户。他们向那些正在财务困境中挣扎的人收费，这是令人无法容忍的，在某些情况下，收费高达20%以上。
工党金融服务发言人斯蒂芬•琼斯（Stephen Jones）说：“当整体利率处于历史最低水平时，信用卡利率却居高不下，这就是“敲竹杠”。信用卡公司和银行不得不达成新协议。千禧一代正在用脚投票。信用卡供应商需要提供公平的交易，否则就会失去生意。“
RateCity研究主管Sally Tindale称，去年，Westpac（Westpac Bank，西太银行）和ANZ（Australia and New Zealand Bank，澳盛银行）等主要银行甚至上调了部分信用卡的利率。尽管澳储行在6月和7月降息，但Westpac和ANZ分别在5月和8月上调了部分信用卡的利率。

                               
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如果不执行去年澳储行的减息计划，这些银行将获得高达2亿澳元的额外毛利润，而且在过去8年利率不断下降期间，毛利润还将大幅增加。

尽管平均标准信用卡利率仍保持在20%左右的水平，但银行一直在努力将澳储行（RBA）对储户的降息力度传递给储户，而在将对抵押贷款借款人的救助传递给储户方面，它们的努力略弱于前者。
1年期存款的平均收益率已从2011年澳储行开始降息前的5.3%，降至目前的1.25%，基本上相当于官方利率的全部降幅。
澳储行的数据显示，同期，银行的可变住房贷款贴现率从7.03%降至4.15%，相当于官方下调4个百分点中的2.88个百分点。
理财专家、nicolessmartmoney.com的创始人尼科尔·佩德森-麦金农（Nicole Pederson-McKinnon）说：“信用卡是银行肮脏的小秘密。事实是，信用卡业务的变化，或者说是信用卡业务的缺失，不会像抵押贷款业务那样引起政治或公众的愤怒，因此他们可以侥幸逃脱惩罚。”
值得注意的是，银行继续向信用卡客户收取超过20%的信用卡利率。
他说：“尽管自2011年以来，澳储行已削减了15次利率，但即便面临需求下降的局面，它们仍毫不让步，寸步不让。金融机构没有把利率作为赢得新客户的杠杆。相反，他们更愿意保持不变、打击现有的客户。”
ANZ的一位发言人表示，信用卡的高利率反映了信用卡借贷的高风险，也反映了为遭受网络欺诈的客户提供保护和赔偿的成本。“
各银行也迅速指出，越来越多的低利率信用卡正在出现，例如， Westpac提供了一种利率为9.9%、45天无息期的信用卡。
ANZ发言人表示，2017年，该行将一种产品的利率下调1个百分点，至12.49%，为2003年以来的最低水平。
澳储行的数据显示，澳大利亚人拒绝使用信用卡，要么减少债务，要么扔掉信用卡。截至去年10月，信用卡账户减少了近100万个。