研究指13%澳人信用贷款存违约风险

周星星1832

《悉尼晨锋报》报道称，澳洲约有1,600万名使用信用的用户，当中有超过200万人有信用贷款违约风险，占比达13%。信用机构Veda的一份信用卡记录分析报告显示，这个群体中约有60万人的违约风险处于“高至极高”的水平。这份报告是根据近100万份“VedaScores”得出的，该数据最高1,200分，衡量着个人的信用记录。

VedaScore的全国均值为760分。200分意味着用户在一年内出现不良信用事件的概率为50%。自3月新信用报告机制实施以来，各信用机构纷纷搜集更多信息。在作出改动之前，信用报告仅含负面信息，例如逾期还款超过60天级破产。信用机构在放贷机构审查申请人时为对方提供信用报告。

根据新的综合性报告机制，信用报告要含有贷款及信用卡的月度还款记录，当中还会指出超过14天的逾期还款行为。在已实施综合性报告机制多年的美国，放贷机构通常利用信用评分，及收入、就业历史和财务承诺等其它因素来评估贷款申请人。信用记录不佳的美国人在申请新贷款时要承受更高的利率。

Veda等游说在澳洲实施综合性报告机制的信用机构表示，将还款历史加入报告中有助于信用记录不佳的人向放贷机构证明他们有所改变。在旧机制下做到这一点要难得多。

今年6月，放贷机构SocietyOne率先宣布针对申请人使用基于风险的定价模式。该机构与其它多数机构不同的地方在于自身不放贷，而是为私人及机构性投资者寻找资金。

作为新机构，SocietyOne仅提供一种消费者信贷产品：无担保的个人贷款，数额在5,000元至3万元不等，期限最高3年。该机构为被评估为最高信用等级A级的借款人提供最低的利率，反之亦然。

Veda的CEO凯撒（Nerida Caesar）表示，更精密的技术降低了信用审查的难度，其出现使得更多放贷机构不可避免地转向基于风险的定价模式。

她认为首批采用这种定价模式的将是本土第二级别的放贷机构及海外银行的澳洲分部。凯撒指出，消费者将能通过信用评分来向放贷机构索求更好的条件。

Veda的分析显示，未来一年有违约风险的居民占比最高的区域是昆州，达16%，首都领地则最低，为10%。新州和维州的比例均是13%。

分析还表明，三四十岁的人群未来一年违约的风险最高。35至49岁的人群有着成立不久的家庭，通常承受财务压力，这最有可能解释他们为何违约风险更高。

根据Veda的研究，女性的平均得分高于男性。此外，近80%的人从未检查过自己的信用报告。消费者每年可免费从信用机构处获得一份报告的副本。

周星星1832