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在澳大利亚，信用卡是不可或缺的。本文会概括性地介绍澳大利亚信用卡种类，然后重点介绍美国运通信用卡以及以及根据本人经验在日常生活中如何有效且快速地多积分。
前言：本人是一般工薪阶层，有良好的还款习惯，经验主要集中在最大化地在日常消费中来换取积分而不显著地增加额外的消费和支出。文章中我举的例子都是真实可循例子，有兴趣的朋友可以试试，或者有什么更好的方式欢迎在底下留言。而对于信用卡高端玩家来说，本文则是小白文，请手下留情。。。
而对于习惯性透支的同学，请慎重选择使用信用卡。信用卡胜似高利贷，利率高达20.00%。请谨记，信用卡上的钱不是你的，而是你借的，借了就得还。
1. 信用卡种类与现状
信用卡主要有三种，Visa, MasterCard, American Express。按接受程度来分，Visa和Mastercard远大于American Express。主要原因由于American Express对商户的收费（高达3%）远高于其他两种信用卡，导致一些中小商户不愿意接受American Express，即使接受也收取额外的手续费，把成本转嫁给刷卡者。因此在下文我们会详细地讲述如何扩大使用范围及避免手续费。
大部分中高端的信用卡都有积分奖励，或与航空公司如Qantas，百货联盟Flybuy , Woolworth rewards等的合作积分。但目前以美国通运的Membership Rewards最为丰厚。
2017年，澳联储（RBA）实行信用卡手续费新规，即要求信用卡收取的手续费比例不得高于0.8%。由此四大银行逐步取消美国运通信用卡同时对信用卡积分奖励机制进行调整。信用卡积分奖励被大幅稀释了。
举个例子
ANZ Reward Card 是留学生中最热捧的信用卡，Visa卡每消费$1可获取0.75积分，而American Express卡每消费$1可获取1.5积分。当时有很多留学生用此卡交学费，来获取大量积分，兑现后，一年内取消此卡来实现0年费。
政策公布后，大部分银行信用卡被设置积分获取上限。ANZ Reward Visa卡每消费$1可获取1积分，但每月消费额超过$1000.00部分则按每消费$1获取0.5积分来算。基本上四大银行的信用卡都出现同样的趋势，银行为弥补手续费上的损失，大幅下调总积分率。
而此类限制并不应用于美国运通上。
2. 美国运通信用卡 American Express
American Express最吸引人的不仅是它的高回报的积分奖励机制，还有它卡上所附带的各种福利。
福利种类主要有以下几种(根据不同卡有不同福利）：
旅游相关保险：意外险，延误险，医疗险等
可向主流的飞行常客项目转换积分，可进入相关VIP Lounge
购物：额外一年保修，无障碍退款，以及手机屏险等
Travel Credit：每年均赠面值不等旅游代金券可用于租车、订机票、订酒店，价值基本等同于信用卡年费
American Express卡主要有两大类，一类是与航空公司（Qantas和Virgin）百货公司（David Jones)的合作卡，另一类是运通直发卡。目前比较之下，运通的直发卡白金信用卡（Platinum）、白金签帐卡（Platinum Edge）、探索者卡（Explorer）含金量最高。如果是习惯积飞行常客分并且每年有购买相当次数国内外机票需求的话，Qantas和Virgin的Amex卡很值得推荐。David Jones卡除兑换David jones本身Gift card有极高优惠外，其他的reward都被调整了。比如若想获取其他类型$100Gift Card, David Jones持卡者得花20000点积分，而运通本身Membership Reward则只要13500点积分，所以我并不推荐此卡。
目前网上评价最高的卡是探索者卡（Explorer)，除与政府相关消费$1积0.5分外，所有消费均$1积2分。年费约$395.00但每年送$400.00 Travel Credit。有额外的手机碎屏险，一年两次可在悉尼或墨尔本机场享用American Express Lounge，旅游保险全包，且省去租车保险费。现在申请送50000积分。
白金签帐卡(Platinum)申请要求最高，要求年收入达$10，000以上。在餐厅消费$1积3分，航空，住宿及海外消费$1积2分， 日常消费$1积1分，政府相关，水电气及通讯消费则$1积0.5分。除了一般福利外，还可每年无限次进入贵宾lounge（全球）以及$700住宿福利，每年送$300 Travel Credit。年费高达$1200，目前开卡送80000分。
白金信用卡（Platinum Edge）则是入门级白金卡，在主要超市(Coles, Woolworths, IGA等）消费$1积3分，加油站消费$1积2分， 日常消费$1积1分，政府相关，水电气及通讯消费则$1积0.5分。每年年费$195，$200 Travel Credit与旅游保险，但没有手机碎屏险。暂时开卡没有送积分活动。
还有一张Essential Card, 最大的亮点是无年费，且每消费$1积1分，无限制。
3. 个人积分经验分享
在申请American Express 信用卡时，可根据自己的情况作了以下几点来判断，哪张卡适合你。
个人收入
外出旅游频率（主要能使用上American Express Travel Credit的地方或者是否申请飞客联名类卡）
消费习惯（主要消费场所）
积分目的
换算年费与积分所得
我作为一个刚出来工作几年的打工仔，白金签帐卡（Platinum)是不用考虑到，那个是留给有钱人装逼用。其次就是外出旅游频率，刚结婚时倒是一年至少有两次旅游的经历。但自从有了宝宝，基本上平均一年半以上才需要买机票订酒店。然后我的主要消费还是在日常的生活花费，如买日用品或食物，出去吃饭也不多了。ToT 积分奖励我基本都打算用来换Gift Card了。
然后这样一看到话，基本上Qantas和Velocity卡对于我来说，吸引力不大，尽管订机票会有2倍积分。David Jones的Gift card也没啥吸引力。最后是在Explorer 还是 Platinum Edge选择了。在前面讲到两者间比较大的区别是年费，Travel Credit 和积分规则。一年$400的Travel Credit 看起来挺诱人的，但又想想，一次性能把$400都用完的状况除订国际机票外还真不多，况且现在又比较少出去玩。然后我开始换算一下两张卡的总积分了。
一般来说，我们家一个月最低支出如下：
Coles/Woolworth - $400
汽油 - $60
电 - $200
天然气-$50
水 - $100
政府费用 - $60
网 - $70
其他费用 - $300
Explorer 总计积分 2390 - 一年约28680 (约$210)
Platinum Edge总计 1860 - 一年约22320(约$130)
这是纯粹的没有技巧地消费情况下，如果我们没有用上对应Travel Credit, 换言之，以我家的支出想在Explorer 上赚取与$395年费相近的点数还是差一大截的。基于保守起见，我还是开始用Platinum Edge 了。
可能大家不太同意说，不是有开卡送的点数。但这点数只是送一次，信用卡一般人一旦使用，基本上持有时间达10年以上。把10年算进来的话，这是有一定风险的。大概因为我是个谨小慎微的人，也不习惯强行刷卡积分，所以才会这样。：（
4. 快速积分
上面的例子是最低消费，在现实中可以赚取比这分数还是比较容易的。以下我分两步来阐述，第一步如何最大化利用运通信用卡，第二部如何同时有效在其他积分奖励中刷分。
积分规则利用最大化 （以Platinum Edge为例）
Platinum Edge 卡在主要超市(Coles, Woolworths, IGA等）消费$1积3分，加油站消费$1积2分， 日常消费$1积1分，政府相关，水电气及通讯消费则$1积0.5分。
简而言之，在主要超市消费得越多，积分就越高。澳洲超市里的Gift Card 就是刷分的神器，两家超市的Gift Card 基本涵盖生活中的方方面面。如电商 JB Hifi, 娱乐EB Game, 生活工具Bunning, 网络电视Netflix 等等，建议在购物前可先到超市购买相应的GiftCard。这样子既可在不能刷AMEX的地方消费，又可以积累3倍积分。
而且可以配合Cash Reward一直以95折或更低折扣购买Woolworth Giftcard然后再用GiftCard买别的GiftCard。如果Woolworth 和Coles有GiftCard活动时，大家不妨多买入。
积分规则第二点是尽量在更多地方使用Amex，但同时理性地计算surcharge fee。（额外的信用卡服务费）
先说后一点，有些商家把Surcharge 转移到刷卡者身上，因此大家应该计算所得的积分是否能比Surcharge 高。
给大家一个小公式，一般换$100 Gift Card 要13500积分，也就是1积分值$0.0074
举个例子，若surcharge是3%，那$1000得额外付$30，即使是两倍或三倍积分, 也只值$14.81或$22.22。那就是刷卡者亏了，因此合理规避Surcharge很重要。
很多地方不收Amex，如果是中餐馆或小商铺的话，大家就请死心吧，没有什么别的办法可绕过去。但对于一些中大型公司，一般来说，还是可以。核心是找到中转平台。
我发现的中转平台主要是以下几个：
Paypal
Masterpass
Post Billpay
邮局扫码支付
目前据我所知，邮局扫码支付是不收手续费，而且适用性较广。但部分公司可能会charge$1到$2，这个费用会显示在下个bill上。但这是Flat Fee，不会因为数额多少变化。
其他积分奖励系统刷分
目前我除了Amex卡外，我还有一张Coles 无年费Mastercard用来刷无法使用Amex的地方。用这张卡主要志在积累Flybuy Reward分，Flybuy联盟多且积分方式多样，最重要的是Coles 的信用卡竟然逆天的有Bpay功能，换句话说，没有什么Bill是不能给的了，而且还能积分。
Flybuys 的活动多，积分机会也多，在Coles刷完Amex后，还可以刷flybuy赚取一定的积分。
基本上flybuys一年能积快$200等值得积分吧。
这是我的一些浅见，如果有什么好的建议均可在评论中提出好。
还有下面是我的邀请申请链接
通过我邀请的连接申请，在promotion上均获得额外10000积分。
http://amex.com.au/refer/peilizexdfamex.com.au
如想申请Explorer,platinum,只要把网页往下翻，可选择不同的信用卡进行申请。额外10000积分同样是有效的。
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发表于 17-5-2018 17:14:36
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发表于 18-5-2018 15:38:35
楼主
发表于 19-7-2018 07:03:41
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