舍不得花退休储蓄 许多老人过世时比退休日有钱

周星星1832

　　（本报讯）CSIRO的一项突破性研究显示，舍不得花掉退休储蓄，使得许多澳洲人在过世的时候比他们退休的那天更加有钱。这份研究可能有助于支持减少对退休储蓄的税惠。

　　普通养老基金和自我管理型基金的平均价值会在人们的一生中增长，到人们70岁之后才略有下降，这意味着澳洲人主要通过养老金制度来积累个人财富，而非为自己的退休生活提供经济支持。

　　“看来，无论一个人的养老金余额有多大，他们还是会坚持政府规定的最低提款额。”进行这项研究的行为经济学家李森（Andrew Reeson）说。

　　“这和大多数人都选择自己承担长寿风险，而非投资于年金的理想状况确实相距甚远，人们积累了这么多的储蓄财富，但最终可能被其他人享受。”

　　接近70岁的储户必须每年领取至少5%的养老金，这一要求逐渐上调至90多岁储户的14%。

　　由于绝大多数养老金收益都是免税的，而绝大多数退休人员都有老年金，决策者自然希望退休人员能够自己花掉养老金而非把它留给孩子。政府研究已经发现，即便是在人生的最后五年，许多老年金领取者的资产仍在增值或保值。

　　养老金咨询公司赖斯华纳（Rice Warner）表示，去年，在过世前没有用完养老储蓄的澳洲人留下的遗产估为85亿元。

　　养老金享有的慷慨税收优惠预计将成为政府今年税收改革的一个重要目标。

                               
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　　李森博士说，退休人员可能会把最低提款额作为消费指导，小心不在生前就把储蓄花光。他指出，想要留下一份遗产的动机，克制了他们的消费欲望。

　　ARC人口老龄化卓越研究中心（ARC Centre of Excellence in Population Ageing Research）的主管皮戈特（John Piggott）表示，提高养老金的最低提款额并不是解决办法。

　　“这太简单了，”他说，“对有些人来说，最低提款额可能刚刚好。”

　　他说，重点应该放在开发新的金融产品上，例如年金，这可以防止人们在生前就把存款花光。“人们害怕在生命尽头没有钱看病或进养老院。”

　　李森博士说，高储蓄的另一个原因是从工作一辈子都在存钱变成到退休后只出不进的“心理挑战”。

　　“大多数人天生厌恶风险，所以往往会守着自己的储蓄，避免在生前就把钱花光。”李森博士说。