[经验分享] 登陆前，通过工行亲朋购汇，每30天不得超过3笔

harrytaurus2002

如题，之前一直以为是每个日历月不超过3笔。结果被告知，是任何30天期间内，不得超过3笔以上。否则工行同一支行内部的审计系统就会警告。

总的来说这样是好事，总比被外*管*局发现被怀疑洗钱进而牵扯朋友们强。

也好办，换一个工行的支行就可以（比如，从CBD的换到海淀的），或者彻底换一家银行。

justinfang

反正就是麻烦

nlf61821322

请教楼主工行用亲戚朋友非直系亲属的名额换汇后，超过个人外币额度后如何汇到你自己的国内账户名下或者你父母国内账户呢？我看到楼主有其它帖子讨论过如何避免ATO监管个人外来资金，需要以父母的名义从父母国内账户给你的海外账户转账，或者先从父母的国内账户汇给你的国内账户，再由自己的国内账户再汇往你的海外账户。
现在国内银行的账户非直系亲属是不能够转外币的。那么如何突破每人每年5W$等值美金的管制呢？直系亲属是否只能是父母外公外婆爷爷奶奶呢？那么只能由你的非直系亲属或者亲戚朋友直接从国内的账户转外币到你的海外账户了，那就无法证明是parent gift了，ATO得税还是跑不了。
问题有点多，希望楼主能够帮组解答。

harrytaurus2002

1，首先，直系亲属的定义是父母、子女、夫妻。所以你的爷爷奶奶不能算作你的直系亲属，只能算作你父亲的直系亲属。如果你父亲能够证明和你爷爷奶奶的直系亲属关系（比如通过户口本，或者出生证明），那么你爷爷奶奶的钱就可以汇到你父亲名下。同理，如果你的姑姑叔伯也能证明和你爷爷、奶奶的直系亲属关系，则经过你爷爷奶奶，你的旁系亲属的钱也能够回到你父亲名下。

2，通过父母的名义转账是避免被额外收税的最保险的途径。尤其是你已经登陆后（被判定为纳税居民）之后了，此时不能从个人中国账户往个人澳洲账户汇，最好通过父母账户。

3，如果尚未登陆，则从任何人的账户都可以给你的澳洲账户汇。但是资金的来源一定是你自己，或者你的父母，保留好从你或者你父母，给亲朋转RMB的小票，以及通过亲朋购汇、转账到你澳洲账户的所有申请单和小票。这样就可以完整地证明，这些钱就是个人积蓄或者父母馈赠。由于转账完成在你登陆（被判定为纳税居民）之前，和澳洲没有半毛钱关系，ATO就没有理由收税了。

4，如果你的直系亲属数目不足以兑换完所有的RMB资产，则在登陆前可以直接找一个亲朋帮助购汇，汇往你的澳洲账户。注意事项上一条已经说过了；如果你已经登陆，要么让他们把钱能够转到你父母名下（如果能够经由你的祖辈证明旁系亲属和祖辈，以及祖辈和父辈的直系亲属关系的话），由你的父母给你汇；要么从你父母的账户给亲朋转RMB，同样也得遵循上一条的注意事项。这样ATO日后问起来，虽然不是直接从父母账户给你汇的，但是RMB发源与你的父母账户。

第4条中关于登陆后的操作办法也是我根据别人的帖子总结出来的，自己并不需要。个人建议你根据自己的情况再仔细斟酌一下，切勿盲从我的个人建议，呵呵。

希望对你有帮助！

nlf61821322

楼主好人，谢谢，就是所有发生在登陆前的跨国转账行为都是在被定义为未税居民前，ATO抽不了税，所以谁爱给你的境外账户转多少都可以。这个跨境转外币会受国内外管局的管制么？比如5w$限额每年。

harrytaurus2002

nlf61821322 发表于 6-8-2013 18:12

                               
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楼主好人，谢谢，就是所有发生在登陆前的跨国转账行为都是在被定义为未税居民前，ATO抽不了税，所以谁爱给你 ...

前半句话没错。补充一点，即便如此，最好也保留所有存根和单据，有备无患。特别注意原始的RMB转账一定发源与你自己的账户（个人积蓄）或者父母的账户（父母馈赠）。

后半句话，的确如此。每人每年购汇限额只有5W USD，所以才可能需要多找几个人。如果你要找非直系亲属的其他亲朋购汇，要注意尽量分散：不仅时间分散（任何30天周内内在同一个网点不能超过3笔），而且地点分散（如果30天内已经有3笔了，则一定换一个不同的确的网点，或者其他银行）。呵呵，这个正是我发原帖的要义啊，你现在已经全明白了

通常情况下，如果不够分散，则相关银行的人会告诫你换一个地方，呵呵。因为他们也不愿意因你而受牵连。假设真的被外管局怀疑为差分购汇，即洗钱，无论是否能够说得清，相关网点很可能直接会被罚款，或者被吊销结购汇执照一段时间。这些对于银行而言损失就不可承受了。

thekensai

那我登陆后用中国的银联卡在澳洲ATM直接取现的话，ATO管不到的吧？

harrytaurus2002

nlf61821322 发表于 6-8-2013 18:12

                               
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楼主好人，谢谢，就是所有发生在登陆前的跨国转账行为都是在被定义为未税居民前，ATO抽不了税，所以谁爱给你 ...

再补充一些吧，今天成话唠了

找亲朋的时候，尽量找未来2-3年内不会出国、或者购买外币需求的朋友。因为如果外管局注意到你通过N个亲朋购汇并转账到你一个人的海外账户了，所有的亲朋都会被牵连。如果解释不清不是洗钱，则相关人员在当年，以及未来2年内，都被禁止结购汇。

从这个意义上将，如果你有配偶，如果给配偶也在澳洲开户，这样就可以将亲朋转账分散在你们两个人的账户上，这样风险就进一步降低一半，呵呵。

harrytaurus2002

thekensai 发表于 6-8-2013 22:57

                               
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那我登陆后用中国的银联卡在澳洲ATM直接取现的话，ATO管不到的吧？

不清楚，斗胆分析一下。

你在中国已经购汇了，并且存到了你的银联卡上。然后拿到澳洲再取现。由于你并没有在澳洲开户，所以ATO应该管不到你的银联卡的中国账户的。

但是你银联卡上的外币，顶多一人一年5W USD等值外币。或者由直系亲属给你境内转账过来。显然亲朋就无法给你的银联卡转账了。

如果你已经登陆，则这种办法和让直系亲属直接给你的澳洲账户汇，应该没有明显的好处，考虑到跨境取现的手续费等因素。

不一定正确哈。

nlf61821322

谢谢楼主能够讲的那么详细，毫无保留。衷心感谢。即将登陆，好多不懂的，搜了很多相关帖都是楼主发起的，非常受用。

chingwu

mark一下 虽然我没有那么多钱要购汇 但是还是得避税

harrytaurus2002

nlf61821322 发表于 7-8-2013 11:59

                               
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谢谢楼主能够讲的那么详细，毫无保留。衷心感谢。即将登陆，好多不懂的，搜了很多相关帖都是楼主发起的，非 ...

不客气！如果对你有用，我就没有白写

其实这些都是一层窗户纸，知道了对自己就没有更多的好处了，但是对别人可能仍会有用，呵呵。

dogyi

海外账户指的是国内银行办的境外户头，还是指在澳洲当地办的本地户头？如果是澳洲本地银行户头的话，那不就相当于已经登陆 了。

harrytaurus2002

dogyi 发表于 11-8-2013 00:23

                               
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海外账户指的是国内银行办的境外户头，还是指在澳洲当地办的本地户头？如果是澳洲本地银行户头的话，那不就 ...

海外账户当然是澳洲银行的账户了。尽管工行，HSBC等银行，在中国和澳洲都由分支，但是它们都是独立运营的。所以“国内银行的海外户头”的说法并不准确。

开银行账户仅仅是被认定为纳税居民的一个条件之一，其他的条件包括：是否登陆，是否申请TFN，是否租房，是否找工作，是否申请medicare等等。所以我个人认为仅仅开个户就被认定为纳税居民，显然站不住脚。

qdchengke

非常感谢LZ的分享

如何把国内的钱转出去，避免ATO的麻烦，确实是个大问题。

james.shanghai

感谢楼主分享，学习了

starrry

感谢分享，ATO真是够烦的。

QQMMRBC

感谢分享！

是不是说， 我登录澳洲后， 兄嫂从大陆汇款给我。也将被 ATO 征税？ 只有父母汇款给我才不会被征税？
另外， 我尚未登录澳洲， 如何能事先开户并转款进去作为前期安家费用？

谢谢！

harrytaurus2002

QQMMRBC 发表于 13-2-2014 19:52

                               
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感谢分享！

是不是说， 我登录澳洲后， 兄嫂从大陆汇款给我。也将被 ATO 征税？ 只有父母汇款给我才不会 ...

1，是的，的确如此。如果是以父母名义汇的则好解释得多；

2，ANZ，HSBC在中国都可以申请开澳洲的户。你可以查查自己所在城市是否有银行在澳洲有分支机构（甚至包括中国银行），问问他们是否可以以offshore方式开户。

inthepines

这个很有用

QQMMRBC

harrytaurus2002 发表于 13-2-2014 21:01

                               
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1，是的，的确如此。如果是以父母名义汇的则好解释得多；

2，ANZ，HSBC在中国都可以申请开澳洲的户。你 ...

谢谢！

3210888

不是很理解。
一笔购5W已经是一年封顶了，为何还要分几笔呢？
银行系统是联网的，换银行还是一家的，有用吗？

另外，也是想问，超过限额的购汇怎么办理？
据说只有只有直系可以在国内购汇后转到我的户头，我再将这笔外汇转到我国外的户头？（银行汇款应该没有限制）
亲戚等只能购汇后直接汇到我国外的户头，但要做好ATO查税的准备

应该是这样的吧

3210888

harrytaurus2002 发表于 6-8-2013 17:20

                               
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1，首先，直系亲属的定义是父母、子女、夫妻。所以你的爷爷奶奶不能算作你的直系亲属，只能算作你父亲的直系 ...

父母的兄弟姐妹购汇后是不能转账至父母的账户的吧？因为不是直系啊
其他亲戚只有直接汇款至我的海外账户

太麻烦了

3210888

harrytaurus2002 发表于 6-8-2013 23:51

                               
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前半句话没错。补充一点，即便如此，最好也保留所有存根和单据，有备无患。特别注意原始的RMB转账一定发源 ...

一笔5W到头了，还要分什么网点不超过3笔呢

荷塘月色

这个帖子很实用~收了~

fillercreator

很有用的帖子，谢谢楼主整理了！

jerry_oz

感谢楼主的分享！

我还有些疑问：
1. 未税居民的海外转账没有ATO风险，那这个未税居民怎么确切界定呢？
    看到一些不同的说法，有说长登前算未税居民；有说登陆满183天成为纳税居民，所以在登陆<183天情况下的转账是安全的。有点儿晕了。。。
    还有，短登和长登之间的转账会不会有风险呢？
2. 国内HSBC开户，可以直接申请澳洲的HSBC账户。那么这时有没有什么前提条件，比如要有税号之类的？
3. ‘非直系亲属，不能直接给自己国内账户转外汇’，这个怎么讲？是外管局的限制，还是为了避免ATO的麻烦？ 如果是后者，那么是不是在登录前可以这样操作？
4. 自己国内账户向国外转账，能直接转人民币吗？ 很多麻烦是外管局5W刀外币造成的，那么如果我在海外银行开了人民币币种的子账户，直接大额人民币转过去不行吗？

多谢！

harrytaurus2002

jerry_oz 发表于 11-11-2014 21:21
感谢楼主的分享！

我还有些疑问：

逐一回复一下吧。

1，请参见我另外一个帖子和其他网友的讨论
http://www.freeoz.org/ibbs/thread-1059785-1-1.html

2，惟一条件就是你拿到PR身份

3，这个是天朝外管局的限制。但是最近我的一个朋友说她无法给她爸妈在天朝境内转外汇了，不知道是否是由于限制进一步收紧的原因。如果往海外转，则没有收款人限制问题

4，你这个问题很有创意！

首先，你可以在天朝之外的国家开设人民币账户，注意，对这些国家而言CNY都是外币。但是，天朝的银行往海外汇款一般都是走够汇 + 转账流程的，直接将人民币转到海外我可没有研究过！但是有一点可以肯定，你在天朝直接用CNY换外币，比如澳元，要比把CNY转到澳洲，再换澳元，汇率要划算的多。前者是用本币换外币，而后者恰恰相反，为用外币换本币。进一步，你可以看看CITI或者HSBC在澳洲的分支机构的CNY VS AUD的汇率，自己计算一下就明白了

其次，即使可以走通，且能够忍受汇率的损失，我也很难相信CNY的潜在风险可以承受。如果CNY没有风险，我们当初还移民干嘛？

foto2014

谢谢楼主无私分享！

有个问题，如果是请朋友帮助直接汇款国外，我先通过网银向他账户转账5万美金等额的RMB，然后和他直接去国内银行柜台现场购汇5万美金等额的澳元，并马上转账到我境外账户。我请每个朋友只转一次。这种情形下，还需要再考虑30天内只能3次的限制吗？我的理解是，30天内3次是指通过亲友购汇并转到自己国内账户里。但是如果亲友购汇完后直接向海外账户转账，就应该不受此限制了吧？

我是否可以今天带着朋友A，在中行完成购汇和转账；明天带着朋友B，去工行购汇转账呢？因为，国内外管局是无法监控不相关的，不同人的多个账户直接往境外同一账户转账的对吗？

yuliya123123

很有实用价值的帖子，不过还真是麻烦