（本报讯）如果您最近购买了一辆汽车，销售人员很有可能在获得回扣的情况卖给您一件次品。
这并不是在说车——而是捆绑销售的人寿保险。
金融监管机构在一系列措辞严厉的报告中向那些一直在向不知情的消费者出售“垃圾”保险的银行和汽车经销商发出警告。
澳洲证券与投资委员会（ASIC）抨击该行业占弱势消费者的便宜，并警告称，当局可能采取执法行动，为可能高达数百万元的退款铺平道路。
在《通过汽车经销商销售人寿保险：在车场让消费者试驾并购买附加险：为何令人难以拒绝》这份报告中，ASIC发现，消费者通过汽车经销商购买人寿保险支付的价格比一般情况下高出18倍之多。
此外，通过车行购买的人寿保险，是作为有争议的消费信贷保险（CCI）产品的一部分捆绑的，报告发现，这些产品的赔付率比其他保险低得多：只有6.6%的预缴保险费在理赔中被返还给消费者。
相比之下，机动车辆保险的赔付率为75%，而家庭和旅行保险大约为60%。
这意味着，贷款机构可以把这些产品近94%的费用放进口袋。“这些让汽车经销商和贷款机构迅速致富的项目必须停止。”消费者行动法律中心（Consumer Action Law Centre）的高级政策官员里尔梅克（David Leermakers）说。
“销售人员可以在部分此类产品上赚取高达90%的佣金，而它们的价值是如此低劣，这鼓励他们采用秘密或具有欺骗性的方式来销售。”
在其报告中，ASIC表示，汽车经销商销售人寿保险说明“市场失灵并且缺乏以需求为驱动力的竞争”。许多消费者发现销售过程混乱，“有些人感到受压购买他们并不了解的产品”。
消费者行动法律中心估计，澳洲消费者预计可以从这个每年售出的3.5亿元CCI产品上获得大约7000万元的退款。
21岁的维州人本·赛尔（Ben Searle）在申请汽车贷款时被捆绑销售了CCI和一款汽车差价保险，以为这可以在他失业时提供保护——直到他真的失业后才发现有一项先前就存在的个人情况，意味着他不能索赔。
汽车差价保险是在本不知道的情况下被偷偷加进贷款文书的。
消费者行动法律中心介入了这起案例，替本节省了5000多元的保险费，而他即便缴纳了这笔费用，也几乎得不到任何益处。
里尔梅克说，丑闻“唤醒了”人们。“在过去六个月里，消费者行动法律中心已经帮助我们的客户获得了2万多元的退款。”
ASIC副主席凯尔（Peter Kell）说，该监管机构正在呼吁保险行业提高他们的标准。“向该行业发出的讯息十分明确：他们需要在这些产品的设计和分销上作出实质性的改善。”他说。
“保险公司必须解决其附加产品高成本、低价值以及糟糕的理赔结果，尤其是当同样这些保险商同时也提供较便宜而且覆盖更加全面的替代产品时。”
ASIC表示，一些保险公司已经致力于改变他们的定价和审查产品的设计，而其他公司则正在审查通过汽车经销商提供的产品。
但凯尔警告说，如果没有作出“实质性和有意义的改变”，ASIC将“全方位考虑可行的监管方案，包括执法行动”。
去年，有两家保险公司同意退还通过发薪日贷款商店出售的价值200多万元的垃圾保险。
