x24 发表于 3-10-2013
看到贷款的扣款和我算的结果不一样，打电话咨询了客服，把结果和大家分享一下。 （注意：下面的是针对Interest Only还款的。）
被告知：
1. 房贷是按天计算复利的。
2. 计算公式： P * ((1+R/365)^30 - 1) 是每月(30天的话)应还利息。
3. 有offset的话，每天的loan balance扣除offset之后按天计算复利，得到实际应还利息。
4. 帐户的每月扣款额 ＝ 实际应还利息。
这个会自动调整。不会多扣也不会少扣，本金不会被偿还。
如果你offset里面是全部的贷款额的话，则每月扣款0刀。
问题1: 按天计算复利这个是澳洲通用的还是我这个银行耍花招？我知道中国大陆的房贷是按月计算复利的。只有惩罚性质的譬如信用卡拖欠之类的才会按天计算复利。
问题2: 现在的pa比较利率貌似没有把这个复利计算包含进去。譬如6%的年利率，单利就是6%（譬如term存款就用这个），按月计算的话是6.17%，按天计算的话年底的时候还利息实际上是还6.18%（贷款就用这个）。
在考虑一种新贷款时（譬如比较各银行的个贷什么的）怎么问银行得到这个真实的利率，就是如果我年底才去付一次利息到底需要实际支付多少钱给银行？不能每次咨询的时候都让他们告诉计算方式然后自己拿个计算器算一下吧。
问题3: 可以和银行要详细的对帐单吗，每天计算的这种？我按他们的算法算出来的比收的钱少一点儿。
另外，如果我的理解没错的话，算法3和“把offset帐户按天计算复利后在用得到的利息抵消每月应还利息”等效。有错误请指正
