根据周日公布的一份研究，当前的平均家庭债务是1988年时的四倍，在计入通货膨胀之后从6万元升高至24.5万元。
家庭债务每年以高于通胀5.3%的速度增长，是收入增长率1.3%的四倍。
1988年是，一个普通家庭可以用八个月的税后收入还清所有债务，但现在却需要耗费将近两年的收入。
杠杆最高的10%澳洲家庭现在的债务与可支配收入比高达600%，这意味着如果他们投入所有可用资金还债，也需要花费六年的时间才能还清。
AMP和堪培拉国立社会与经济建模中心（National Centre for Social and Economic Modelling）的调查还对澳洲人被给予低利率和高就业率的虚假安全感所蒙骗的情况发出了警告。
如果利率上升2.5%，澳洲绝大多数负债和有房贷家庭支付的利息将从目前的42%上升至家庭收入的至少58%。
而这些家庭将需要每年多筹1万6615元，才足以支付贷款利息，因为利息将从每年4万3926元升至6万零541元。
国立社会与经济建模中心的首席研究员菲利普斯（Ben Phillips）表示，无论是自住房还是投资房，住房占到家庭债务的大约85%，房价上涨是驱动债务水平升高的主要动力。
“澳洲人热爱房产。”菲利普斯说。
在等式的另一边，利率下降，低失业率和强大的经济推动澳洲人申请更多贷款，并在同一时间缓冲了还款的影响。
就在家庭债务达到创纪录水平的同时，菲利普斯表示，绝大多数债务已经进入了明智的模式，较高的债务通常是与较高的收入相匹配。
“真正的风险在于，如果利率上升，而且是显著上升，或者经济衰退。”菲利普斯说。
“一般抵押贷款是20万元。”中等收入者可以比较轻松地负担这个数字的贷款。
相比之下，居住在柏斯、雪梨和墨尔本内城区，背负着60-80万元最高水平房贷的家庭存在更多风险。“如果经济发生变化，这些地方就会出现问题。”
研究报告指出，自2004年以来，低收入家庭的债务占其可支配收入的比重几乎增加了一倍。
对于65岁以上的人，抵押贷款占家庭债务的近三分之一——相比十年前的20%显著升高。
AMP首席客户官赛恩斯伯里（Paul Sainsbury）说：“如果利率开始从目前的历史低点上升高，以及万一我们失去我们的工作，如果一场不可预见的伤病使我们无法工作，重要的是把这些因素也纳入考量。
