FreeOZ论坛

标题: 国内外银行手续费的主要差异 | 有关换汇转账方法的讨论 [打印本页]

作者: harrytaurus2002 时间: 27-6-2013 21:15
标题: 国内外银行手续费的主要差异 | 有关换汇转账方法的讨论
本帖最后由 harrytaurus2002 于 12-9-2013 14:34 编辑

写在前面的话：此帖本意是想总结中国和澳洲在使用银行方面的一些不同，从而更加经济地使用澳洲的银行服务。后来由于和大家讨论的需要，歪楼为关于换汇转账方法的讨论，涉及如何应对购汇限制、如何使用HSBC的环球转账、非直系亲朋购汇操作注意事项等内容。

另外，北京的移友如果也希望使用HSBC的环球转账服务，可以和我曾经的客户经理陈小姐联系（办公室：59997205）。她为人热情且有耐心，我在本楼中知道的许多事情当初就是她耐心解答给我的，呵呵

这两天在离线申请HSBC的澳洲账户，也陆续大致了解了一下相应账户的收费标准。初步发现了一些明显和中国不太一样的收费项目，目前自己还一知半解，也不知道澳洲的其他银行是否也是这样。

开帖记录在此，希望大家多多指正、补充，从而以最经济的方式使用澳洲的银行服务。

1，ATM Operator Fee
中国：跨行取款通常有基于单笔交易的手续费，查询余额好像没有；
澳洲：使用非合作银行的其他银行的ATM机，即使查询余额，也有手续费。但是会首先提示，可以取消当前操作而避免收费。

所以，最好使用发卡行自己、以及合作银行的ATM机。比如HSBC的借记卡在如下银行的ATM机上就不收任何手续费：HSBC, Westpac, St George, BankSA, Bank of Melbourne.

2，借记卡的使用
中国：可以使用借记卡在ATM机或者柜台上，办理取现，存款，转账业务。在柜台办理和在同行ATM机上办理相同，没有额外的费用；
澳洲：在ATM机上只能取钱，而不能存钱或者转账；在柜台存钱免费，但是取钱或者转账每笔手续费$5 （Branch withdraw and transfer）。

所以，在ATM机上取钱；在柜台上存钱；使用网银转账（包括跨境汇款，参见下文）

3，使用网银的折扣
中国：网银和柜台办理相比，会有一些优惠。比如工行的跨行转账手续费1.5折（或许折扣还和个人的客户等级相关）；
澳洲：和柜台相比，使用网银可以显著降低转账的费用。比如常见的业务类型及收费如下：

                                                                           网银(Internet Banking)                      柜台(Branch)
TT（Telegraphic Transfer，电汇）                   $20                                                    $25
Day to Day账户向HSBC其他账户转账                0                                                       $5
Day to Day账户向其他银行账户转账                   0                                                       $25

官方出处：
https://www.hsbc.com.au/1/2/!ut/ ... =US&__IWLang=en

注意，在中国（比如工行），只要往工行其他账户转账，即使在柜台办理，也是不收手续费的。但是在澳洲就会有$5手续费了，尤其是跨行转账，手续费高达$25。所以还是尽量使用网银。

4，购汇、结汇
中国：外管局的外汇管制，我就不用多说了吧；
澳洲：没有限制。在将外币和本币（AUD）转换的时候，银行已经通过汇率差价挣到了钱，因此没有额外的手续费。

5，提前取出定期存款
中国：如果全部取出，则全部金额都按照活期利息计算；如果部分取出，则不影响剩余部分的定期利率。另外没有其他费用；
澳洲：不支持部分取出。要交$40管理费（违约金），而且只享受一半的定期利率。

所以，尽量明确支出计划；或者差分为若干笔较小额度、存期不等的存款，从而尽量避免违约。

还有一点非常重要，尽量选择在到期日不续存，而是连本带息转入指定账户。否则可能发生没有不必要的续存，而取消又要交违约金。

6，外币定期存款的利率
中国HSBC：1个月USD，0.25% （ICBC的3个月的，好像也是这个水平）
澳洲HSBC：1个月USD，0.01%

总体感觉澳洲的外币定期存款利率要比中国的低很多。但是偶尔会有定期存款利率的优惠，这个就得到官网上去查看了。

7，定期存款利率
中国：就某一期限而言，貌似和存款金额无关；
澳洲：阶梯利率，就同一个存款期限，金额越大利率越好。

另外从澳洲HSBC官网上看到，3个月的定期好像利率还要比更长时间的要好，不知道是为什么。

另外，如果是澳洲HSBC的Premier客户，则可以咨询相应客户经理看是否有更为优惠的定期存款利率，这个并不总是会出现在官网上的。

8，定期存款的到期日
中国：在maturity date当天，就可以取出；
澳洲：在maturity date的下一天，才能取出。

将来有待补充的内容：
1，Credit card

作者: audreybest 时间: 28-6-2013 14:59
mark~~

作者: harrytaurus2002 时间: 1-7-2013 21:19
更新了自己的问题。

目前完全是个新手，希望前辈们多多指教！

作者: cavenn 时间: 4-7-2013 10:29
关于第一点，每个银行都有自己的合作银行，在合作银行的ATM上取款和查询是不收手续费的，比如HSBC的合作银行就是St Geroge和Westpac，在这2家的ATM用HSBC的卡取款和查询都不收费。其他银行也有类似情况，具体可以向开户行咨询。

作者: harrytaurus2002 时间: 4-7-2013 12:26

cavenn 发表于 4-7-2013 09:29

登录/注册后可看大图

关于第一点，每个银行都有自己的合作银行，在合作银行的ATM上取款和查询是不收手续费的，比如HSBC的合作银行 ...

谢谢你的补充！

我到HSBC官网上看了一下，除了Westpac和St George，还包括BankSA和Bank of Melbourne

The HSBC Day to Day account gives you unlimited access with zero ATM fees to over 3,000 ATMs across Australia including:

HSBC
Westpac
St George
BankSA
Bank of Melbourne

这样就方便多了！以后多交流使用HSBC的经验呀

作者: harrytaurus2002 时间: 9-7-2013 17:25
本帖最后由 harrytaurus2002 于 7-8-2013 10:51 编辑

更新了一下自己知道的信息，希望对新移民们有用

作者: harrytaurus2002 时间: 7-8-2013 11:53
今天发现，澳洲HSBC的定期存款要在到期日的下一天（而非当天）才能取出，如果没有设定自动转存（roll over）的话。

作者: nlf61821322 时间: 7-8-2013 12:55
谢谢楼主热心人，正在论坛里狂搜存取款常识。正好当扫盲贴用。收藏了。

作者: 蓝山QF 时间: 6-9-2013 13:16
多谢harry兄整理。
想请教一下，我已经在国内开了HSBC advance账户，如果想将钱转到澳洲，是不是需要在澳洲HSBC开一个同名账户，然后网银转账就行了？
转账的话是直接可以转RMB，银行自动结澳币，还是要自己先购汇，然后转澳币？
另外如果在HSBC 转的话有没有限额？也是等值5W USD嘛？
问题比较多，呵呵，感觉转钱还挺麻烦的

作者: harrytaurus2002 时间: 7-9-2013 02:03

蓝山QF 发表于 6-9-2013 12:16

登录/注册后可看大图

多谢harry兄整理。
想请教一下，我已经在国内开了HSBC advance账户，如果想将钱转到澳洲，是不是需要在澳洲 ...

没关系，大家都是摸着石头过河的。

1，环球转账（Global Transfer，简称为GT吧）只能在HSBC系统内部的两个同名账户之间进行。你有了中国的户，就可以委托他们代办澳洲HSBC的账户了，带上你的护照原件包括签证页即可（我帖签了，所以就简单些。如果有准签信估计也是可以的，可能需要给HSBC的工作人员解释一下）。

GT最好等到两边的Security Device都拿到手之后再进行。这样你就可以在GT后立马登陆澳洲HSBC账户，存定期了。

2，直接转RMB我不清楚（也不感兴趣，巴不得都换成USD呢，呵呵）。只要转外币，你就要遵守外管局的相关规定，必须先购汇才行。每人每年5WUSD等值外币。

3，HSBC曾经可以突破5W USD年/人的限制。但是现在铁定不行了，他们也不敢得罪外管局哈。

另外，等你两边的账户都建好后，让你的直系亲属的钱尽量都先转给你的中国HSBC账户，这样可以少收一些手续费，和他们直接给你澳洲的账户转相比。（如果你够premier的条件，那么就没有任何手续费了）。

作者: qdchengke 时间: 8-9-2013 02:31

harrytaurus2002 发表于 7-9-2013 01:03

登录/注册后可看大图

没关系，大家都是摸着石头过河的。

1，环球转账（Global Transfer，简称为GT吧）只能在HSBC系统内部的 ...

非常感谢你的分享，最近也在考虑换汇的问题，请教一下：

为什么你巴不得把RMB换成USD，可以直接把USD汇到澳洲的账户吗？会不会强制要转成AUD?

澳洲消费可以用USD？AUD的汇率最近波动很大，感觉还是转成USD好一些，如果可以的话把USD汇到澳洲的账户，需要用的时候再结汇，不知道这样是否可以。

刚刚开始考虑换汇，问题可能有点弱，期待回复，谢谢！

作者: harrytaurus2002 时间: 8-9-2013 11:02

qdchengke 发表于 8-9-2013 01:31

登录/注册后可看大图

非常感谢你的分享，最近也在考虑换汇的问题，请教一下：

为什么你巴不得把RMB换成USD，可以直接把USD汇 ...

1，实在是对忍冥币没啥信心了，加上打算在登陆前尽量多地转移积蓄，所以就都换成外汇了；

2，可以。以澳洲HSBC为例，它的Flexi Saving Account可以支持多种外币，包括USD等（甚至还有RMB），每种币种都有独立的帐号。我委托亲朋购汇后，根据币种USD or AUD，汇入相应的Flexi Saving账户即可。

如果汇USD，则在汇款留言(Remittance Information)一栏中标注“KEEP IN USD DOLLARS”，就可以确保不会在澳洲入账时被自动转换为AUD了。

3，澳洲消费自然只能用澳洲的本币，即AUD。但是可以随时将USD转换为AUD（比如，在USD币种的Flex账户和AUD币种的Flexi之间转账即可）。HSBC不会收取额外的手续费的，因为他们已经在汇率上吃过差价了。

当然，近期内的生活费还是直接购汇AUD比较好，因为在天朝这边AUD和USD都是外币，拿RMB直接换AUD，比到澳洲那边用USD再换回AUD，更加划算。你可以根据两边的汇率计算一下。

作者: harrytaurus2002 时间: 8-9-2013 11:14
本帖最后由 harrytaurus2002 于 8-9-2013 10:15 编辑

qdchengke 发表于 8-9-2013 01:31

登录/注册后可看大图

非常感谢你的分享，最近也在考虑换汇的问题，请教一下：

为什么你巴不得把RMB换成USD，可以直接把USD汇 ...

开始换汇时，如果你使用HSBC的环球转账，则对于直系亲属的部分，尽量转到你中国的HSBC账上从而使用它的环球转账，可以尽量避免汇出时，以及澳洲接收时的手续费。

对于其他通过亲朋购汇的部分（无法给你国内的账户转，由于非直系亲属），则注意：
1，选择一个cost尽量地的银行，可参考：
https://hioz.us/ibbs/thread-1075084-1-1.html

你自己需要在实地考察一下。

2，做到尽量“分散”，以降低被外管局怀疑差分购汇/洗钱的风险，可参考：
https://hioz.us/ibbs/thread-1079963-1-1.html

作者: qdchengke 时间: 8-9-2013 13:38

harrytaurus2002 发表于 8-9-2013 10:02

登录/注册后可看大图

1，实在是对忍冥币没啥信心了，加上打算在登陆前尽量多地转移积蓄，所以就都换成外汇了；

2，可以。以 ...

非常感谢你的详细解答！

我就是考虑到澳币汇率波动比较大，看到好多机构预测AUD对USD年内会跌倒0.85左右，明年还要跌，我考虑如果换成USD汇过去，等汇率合适的时候再转换成AUD，这样是不是比近期直接在国内用RMB换AUD要好一些呢？

作者: 蓝山QF 时间: 10-9-2013 18:04

harrytaurus2002 发表于 7-9-2013 01:03

登录/注册后可看大图

没关系，大家都是摸着石头过河的。

1，环球转账（Global Transfer，简称为GT吧）只能在HSBC系统内部的 ...

明白了，非常感谢
感觉5W/年的限制非常麻烦啊。。。

作者: harrytaurus2002 时间: 11-9-2013 02:05

蓝山QF 发表于 10-9-2013 17:04

登录/注册后可看大图

明白了，非常感谢
感觉5W/年的限制非常麻烦啊。。。

不客气！

关于克服每人5WUSD/年的限制，你可以多找几个信得过的好友和亲戚帮忙。具体注意事项可以参考我在上面第13楼的答复中给出的第2个链接。

当然也可以留下一部分RMB等到明年1月1日再购汇并以父母之名义转账，不过这个就有RMB/USD汇率波动的风险了，不知道天朝的各种泡沫到时候是否会被华尔街刺破，你自己再好好斟酌一下吧。

作者: justinfang 时间: 11-9-2013 09:10

harrytaurus2002 发表于 11-9-2013 01:05

登录/注册后可看大图

不客气！

关于克服每人5WUSD/年的限制，你可以多找几个信得过的好友和亲戚帮忙。具体注意事项可以参考 ...

即使直系亲属换汇能多换然后打钱到国内的汇丰，但是个人境外汇款也每年只能5万美金。
所以多出来的外汇，只能等来年再汇到澳洲，对吧？

作者: harrytaurus2002 时间: 11-9-2013 13:26
本帖最后由 harrytaurus2002 于 11-9-2013 12:32 编辑

justinfang 发表于 11-9-2013 08:10

登录/注册后可看大图

即使直系亲属换汇能多换然后打钱到国内的汇丰，但是个人境外汇款也每年只能5万美金。
所以多出来的外汇， ...

呵呵，感觉你好像把两件事情弄混了。

1，直系亲属购汇后，尽量转到你中国HSBC，然后走环球转账到澳洲的同币种账户，从而节省汇出、汇入的手续费和电报费。而非直系亲属的其他亲朋，只能给你澳洲的账户汇。这个咱们已经完全清楚了。

2，每人每年5WUSD等值的配额，针对的是购汇或者结汇的额度。而转账的限制是每天每个人只能转5WUSD等值外汇到境外。

具体到汇丰的环球转账，它会要求你一笔最多3WUSD，一天不超过5WUSD。那么你可以分3WUSD和2WUSD转两笔，而剩下的钱改天继续转即可。另外客户经理会建议你每个月不超过15WUSD（汇丰这样要求估计也是为了进一步减少被外管局盯上的风险）。

这个就是我上面提到过的（楼上#13回复的第2个链接）转账的时间间隔、银行网点间隔最好尽量分散的原则。尽量少给自己和非直系亲朋减少麻烦。

即，无论你找几个人帮助换汇，都可以在较短时间内全部转走。

作者: nlf61821322 时间: 11-9-2013 13:57
谢谢楼主，正在找这方面知识，国内外资行的客户经理问到他们境外账户的规则就有点模棱两可，说要具体到澳洲问当地开户行的客户经理。

有一点不太明白，1）TT（Telegraphic Transfer，电汇 2） Day to Day账户向其他账户转账这是两种转账模式对么？那么什么时候需要用到电汇而什么时候又需要用到DTD转账模式呢？

还有国内工行建行转账到其它行（RMB境内）都有单笔不超过50RMB的转账手续费，好像是1%，但是中国银行转账（RMB境内）给其它行只需要1RMB的转账手续费。已成功验证过，因为建行手续费高，就到中行去转账了。

还有澳洲的存款真的是阶梯式的，我也看到了外资行定存的利息表，不过就那么一晃而过，也没看清楚。貌似三个月的定存利息还比一年的多，而且最多是一年的都没有三年的定存存款方式的。更奇怪的是存款金额达到一定的数量利息是下降的，看得我目瞪口呆。不过也可能这是外资行在国内的业务规则，到澳洲那边究竟怎么样需要当地的朋友解答了。

作者: nlf61821322 时间: 11-9-2013 14:11

harrytaurus2002 发表于 11-9-2013 12:26

登录/注册后可看大图

呵呵，感觉你好像把两件事情弄混了。

1，直系亲属购汇后，尽量转到你中国HSBC，然后走环球转账到澳洲 ...

但是楼主，如果国内亲属用他们的外汇额度换汇后直接汇款给你的境外账户，如果避免ATO将来抽税的风险么？不是最好所有换汇额度都合并到父母的账户然后一起汇给本人的境外账户而且写明为parent gift就可以避免ATO查税么？

Justinfang,
你好。目前国内只要你有能力突破你个人的外汇管制限额，多大的金额都能陆续转出去，各外资行的操作不同。有的是要求你两周内不超过3W$,也有的是5个工作日不超过5W$.避免外管局盯上。现在各大行每年累计的外币转账额是不限的，原因是外管局只管你个人换汇额度5W$还有存入你的个人账户的外汇额度5w$，这两个方面一限制，你根本无法多转出去，因为你的账户每年只能进不超过5w$的外币。比如某人通过黄牛换了10W$现金，但是你只能存入任何外资行的账户5w$,超过限额部分是不能存入的，所以也不存在多转出的问题。就限制了你一年只能从你的账户转5W$出去了。
以上也引出一个方法，个人账户如果一年只有5w$如果扩大限额，那么目前只要是直系亲属间凭户口簿都可以往你的国内外币账户里转账，比如你的账户可以汇入（父母，爷爷奶奶，外公外婆，妻子，儿女）的总购汇额，按一年5w$每人计算就是这些人的汇额可以全部汇入你的国内的个人外币账户。然后你再将总的钱汇入你额父母的账户，让他们用parent gift的方式汇到澳洲账户。这样突破外汇管制和避税两不误。

如果你们一家的购汇额度还不够用，那么等来年了，国内卖一套房子这点额度肯定够了，再不够的富人自己想想办法了。

这也是我跟多家银行客户经理沟通的信息，还未实践，希望有实践过的告知可行性。

作者: justinfang 时间: 11-9-2013 15:17
此贴必火。针对楼上几位的研究，我的意见如下
1. 国内换汇，个人额度5万美金这个无法突破。如果直系亲属换汇之后，只能转给本人或者直系亲属，也就是说，请亲戚帮忙换汇，仅限于直系亲属。理论上说，你自己的5万，父母各五万就是10万，所以最多15万美金。而且国内外汇转账非常麻烦，貌似非本人跨行是不行的。
2. 非直系亲属或者朋友当然可以换汇然后汇往澳洲你的账户，问题是这样操作的话，ATO那边如何解释，这个估计要问会计师
3. 外汇汇往澳洲，即使可以每天转5万，银行也会建议分散。HSBC给我的建议是，30天不超过3笔。
4. 未成年小孩也可以换汇，拿户口簿去换，然后外汇转到小孩父母的账户上。
综上，最保险的办法，每年最多换20万美元（自己，自己父母，自己小孩）,这样ATO那里也解释得清楚，也不会被天朝外汇管理局盯上。
抛砖引玉，大家讨论

作者: harrytaurus2002 时间: 11-9-2013 19:25

nlf61821322 发表于 11-9-2013 13:11

登录/注册后可看大图

但是楼主，如果国内亲属用他们的外汇额度换汇后直接汇款给你的境外账户，如果避免ATO将来抽税的风险么？不 ...

一、
我在#13楼的一个链接中回复过有关非直系亲属直接给你澳洲的账户转钱的问题。如果满足两个条件，相信给ATO也好解释：

1，转账发生在你长登之前。即被认定为“Resident of Australia for tax purpose”之前。或者，

2，资金的发源地是你的父母。如果第1条不满足的话；
具体来说，就是不管你的RMB是谁给的，哪来的，都交由你的父母账户，然后让他们在柜台办理RMB转账给你的亲戚朋友（而非网银，从而得到相应申请单和小票），后者再购汇再给你转。保留所有的单据。这样ATO日后问起来，就可以自原其说虽然直接汇款人不是父母，但是资金来源是父母，而这样做无非是为了突破国内的购汇限制。

关于第2点，我自己没有相关经验，之前搜论坛看别人的讨论有人解释通过了。综合考虑，我个人还是优选第1种方案，而且我也保留了所有的银行单据和小票。

二、
非直系亲朋是无法给你的父母转外汇的。比如，你的爷爷奶奶，除非你能够让你的父亲办理和你爷爷奶奶的出生证明，或者户口本证明，以证明他们互为直系亲属。你爱人那边也同理。

但是，我们的父辈们大多很早就离开故乡，很少有机会能够通过户口本或者再办理出生证明，以证明你爷爷奶奶是你爸的生父生母了。

再进一步，如果你还有姑舅，如果他们也能够证明和你爷爷奶奶、姥姥姥爷的直系亲属关系，则可以采用曲线救国的方式，让他们把钱给你的祖辈，然后再给你的父辈。

呵呵，夸张吧？但是这样做会额外发生两笔境内转账的费用哦，加上办理的时间和人力成本都比较高，所以我个人建议还是让他们直接给你的海外账户汇，只要确保资金的源头发源于你的父母。

希望没有把你说晕了，呵呵

作者: harrytaurus2002 时间: 11-9-2013 19:36

justinfang 发表于 11-9-2013 14:17

登录/注册后可看大图

此贴必火。针对楼上几位的研究，我的意见如下
1. 国内换汇，个人额度5万美金这个无法突破。如果直系亲属换 ...

逐一回复一下吧。
1，我相信大家申请时都办理了出生证明（你和父母的，以及你和孩子的），因此已经能够证明直系亲属关系了。然后就可以拿着户口本或结婚证或出生证明在银行委托代为购汇转账，但是必须让直系亲属首先写委托书（不会写字的小孩除外，呵呵）。另外开户、销户还是必须本人亲自前往（小孩除外）。这样就可以免去直系亲属的一些麻烦了。

我不知道其他地方的情况怎样，但是北京的工行是可以的。

还得注意，你配偶的父母不是你的直系亲属，因此必须你带着他们本人去，或者委托给你的配偶办理。

2，参见我第22楼的回复一；

3，没错！一定要恪守纪律，减少不必要的麻烦；

4，在北京的工行，凭小孩的出生证明就可以开户并办理一切手续，因为你是小孩的监护人。但是HSBC就不行，要求必须年满18岁以上；

直接在HSBC开户的好处显然是能够省去国内转外汇的手续费，但是HSBC的办事风格和国内大银行都不太一样，比如开户当天是拿不到借记卡的，加上网点也相对较少，所以综合考虑也不省事。

作者: 蓝山QF 时间: 11-9-2013 19:44
经过harry和楼上几位的讨论，终于把换钱这事儿弄明白了，非常非常感谢

简单总结一下：
1、购汇结汇，每人每年5W USD。
2、钱多的话，多找几个亲属帮忙换汇，直系亲属的外汇转到自己HSBC国内账户，自己再转到澳洲同币账户，非直系亲属的外汇，直接转到自己的HSBC澳洲账户（多給点手续费）。
3、转账出境有限额要求，不能着急，要慢慢来，以防被监管。
4、以上购汇需证明财产源头是出自本人或父母，以防ATO查税，成为纳税居民后，财产源头必须是父母。

大概这么多了，还有不明白的就是
1、LS 卡尔说的，外汇跨行转账不知道可不可行。
2、平时境外旅游，用借记卡境外取款应该也占用了个人5W/年的购汇额度吧？如果用信用卡消费应该不占用每年购汇额度吧？

作者: harrytaurus2002 时间: 11-9-2013 19:46
本帖最后由 harrytaurus2002 于 11-9-2013 19:02 编辑

nlf61821322 发表于 11-9-2013 12:57

登录/注册后可看大图

谢谢楼主，正在找这方面知识，国内外资行的客户经理问到他们境外账户的规则就有点模棱两可，说要具体到澳洲 ...

1，目前为止我办理的所有环球转账或者非直系亲朋直接转账，都是以普通电汇的方式进行的。而Day to Day Account仅仅是澳洲HSBC的一个transaction account，这两个是不同范畴的概念。

我估计你的问题是针对我原帖的第3点，它无非是在强调澳洲HSBC鼓励使用网银转账（而非ATM机或者柜台）。如果是境外汇款（比如从中国和澳洲之间汇款），则一定会发电报，所以称为“电汇”（不知道我是否理解有误）。

2，具体手续费和你在银行的星级有关。如果是工行的6星客户，转5WUSD等值RMB，手续费好像只要15元。不过还是中行的更便宜啊！我估计和境内转帐，无论外币还是RMB，都得通过中行中转有关。

3，你很细心嘛！我之前也注意到这点了，感觉三个月定期的利率比一年的还高，呵呵。给你提个醒，如果你办理了澳洲HSBC账户，则通过相关的客户经理可能会享受到更为优惠的利率，比如5WUSD起步半年0.5%

阶梯利率我也会补充在原帖中的，谢谢！

作者: 山虫 时间: 11-9-2013 22:42
来歪下楼哈。能比较下用COMMONWEALTH BANK（CBD）和澳新银行（NAZ）和HSBC以及汇票这4种方式的优缺点？我没做功课，楼里的朋友有空指点下

作者: harrytaurus2002 时间: 12-9-2013 16:10
本帖最后由 harrytaurus2002 于 12-9-2013 15:17 编辑

蓝山QF 发表于 11-9-2013 18:44

登录/注册后可看大图

经过harry和楼上几位的讨论，终于把换钱这事儿弄明白了，非常非常感谢
简单总结一下：
1、购汇结汇， ...

差点漏掉了你的回帖。你总结得很好嘛

1，就像你总结的，境内外汇跨行转账，收款人必须是本人，或者直系亲属（要出具出生证明或者户口本）；

甚至在你的个人账户和你与爱人的联名账户上转外汇，也必须到柜台办理！

（解释一下，通常情况下需要将50WRMB等值资产放到HSBC的联合账户中，而非你或配偶的个人账户中，从而确保你们所有的HSBC账户（无论中国的还是澳洲的）都能享受Premier待遇）

2，用借记卡境外取款，我没有操作过。不妨和银行的人确认一下，看是否需要提前购汇。

即使不需要，我估计也是算在你头上的。

3，有关信用卡的问题，这个问题我一直想问，无奈问了工行的工作人员，甚至信用卡中心，没有人能给出明确的答复。即，如果我的5W USD购汇限额已经用完了，那么持有工行的多币种信用卡，是否还能在境外顺利刷卡？

如果是，则说明所用购汇额度是借用工行的。

如果你搞清楚了，也给我说一声，多谢啦！

作者: harrytaurus2002 时间: 12-9-2013 16:13

山虫发表于 11-9-2013 21:42

登录/注册后可看大图

来歪下楼哈。能比较下用COMMONWEALTH BANK（CBD）和澳新银行（NAZ）和HSBC以及汇票这4种方式的优缺点？我没 ...

抱歉哈，我目前只用过HSBC。

不妨单独开一个总结讨论帖以集思广义？

我可以根据需要把了解到的HSBC的情况回复再那个帖子中，呵呵。

作者: Jennynie 时间: 18-9-2013 19:32

作者: harrytaurus2002 时间: 24-9-2013 19:13
本帖最后由 harrytaurus2002 于 24-9-2013 20:46 编辑

今天去布村Sunnybank Plaza的HSBC把澳洲Premium账户销户了，同时剪掉了相应的Debit Card。因为暂时不希望每个月出35刀的管理费，呵呵。

另外我登陆前已经注销了中国HSBC的所有账户，同时事先利用网银开办了澳洲HSBC的Day to Day账户并收到了相应的Debit Card。这样我就无需保留Premium账户的Debit Card了。

这边许多超市都可以刷卡，这样就不用揣着一堆钢蹦儿了，呵呵。

另外，使用HSBC的移友可以在登陆前设置对账单的寄送方式为平信（而非电子邮件），可以寄送到自己的朋友那里。因为这边办理许多手续，都需要带有你居住地址的文件，比如银行的对账单。只要有一份就可以了，收到后就可以将对账单的寄送方式改回为email。如果登陆后没有及时收到对账单，也可以自己打印一份（无论是对账单，或者定期存款通知书），然后到HSBC去敲章即可。

最后，HSBC的alert服务是免费的，可以设置对相关账户存入、取出的监控。

作者: flystrong 时间: 10-10-2013 16:21
楼主太强悍了！谢谢这么细心的分享！

作者: zwtjcn 时间: 9-12-2013 20:41
谢谢楼主分享，换汇汇款这事可真是麻烦。

作者: zhouxiaoming81 时间: 10-12-2013 18:20
感谢楼主！
如此强帖收藏慢慢研究。

作者: tianmingshi 时间: 31-12-2013 17:34
提示: 作者被禁止或删除, 无法发言 写的好啊！！！！！！！！！！！！

作者: fox_ring 时间: 21-1-2014 17:09
这个购汇换钱，把人给看晕了

作者: james.shanghai 时间: 9-2-2014 14:05
感谢楼主分享，学习了

作者: 桃桃 时间: 6-3-2014 17:31
您好，看了您的几个帖子，非常感谢您分享的信息！

有几个问题需要咨询一下您：
1、直系亲属换汇后，比如在招行或者中信购汇5万美元，现汇，转账到我的HSBC中国账户后，依然是现汇吗？是否会变成外币现钞存款，需要汇到我在澳洲HSBC账户的时候，要先由现钞转为现汇，再汇出？据说钞变汇一般要3%的成本；
2、我记得您提到过联合账户（不会是其他OZ网友提到的吧

），这种账户在北京的HSBC可以开立吗？我去年去墨尔本已经在HSBC开户了，暂时是DTD的，但当时只是我自己去的，也不知道还可以夫妻一起去开联合账户，这种联合账户有什么利弊嘛，呵呵，请求有空给予我们这些小白科普一下；
3、您现在已经长登了吧，依然在使用HSBC吗？澳洲当地的朋友都建议我用联邦银行，说服务最好，网点也多，或者ANZ，HSBC主要就是在华人区才有，您目前的感觉呢？

再次感谢！

作者: harrytaurus2002 时间: 7-3-2014 23:35
本帖最后由 harrytaurus2002 于 7-3-2014 22:37 编辑

桃桃发表于 6-3-2014 16:31

登录/注册后可看大图

您好，看了您的几个帖子，非常感谢您分享的信息！

有几个问题需要咨询一下您：

抱歉回复晚了，很多细节一时记不起来了，大致回复一下吧，你自己再和HSBC的工作人员再核实一下。

1，这个问题很好，我记得自己当时还和工行的员工请教过。好像只有天朝在区分钞和汇，因此在天朝内部转外币时，必须明确指明是现钞还是现汇，而且二者的汇率也不同。感觉钞的管理成本可能要比汇大一些，所以汇率也更差一些。

无论如何，你在非HSBC的银行的外币账户，转到HSBC的同币种的外币账户时，应该是不会做汇和钞的转换的。你在填汇款单时注意看一下指明是现汇就ok了，另外最好也和HSBC工作人员确认你的接收账户支持汇户。

而在澳洲这边，外币账户并不区分是钞还是汇。我从天朝转外币（汇）到澳洲，可以直接从ATM机上取出票子来（钞），呵呵。

2，可以在天朝的HSBC开联合账户，主要目的是借助它，把你爱人的钱（比如来自她的直系亲属），转到你的账户上，最终执行环球转账，以解决跨境转账的中间环节和手续费。大体说来过程如下：

爱人直系亲属的外汇 -> 爱人HSBC个人账户 ->HSBC联合账户 -> 你的HSBC账户（天朝）-> 你的HSBC账户（澳洲）。

具体的细节你有空再看看我的这个帖子吧，我记得之前我比较仔细地描述过。

至于在澳洲这边开联合账户，我感觉更多的是从使用的方便程度，以及合理避税的角度考虑的。这方面我还没有做更多的功课，但是在投资理财版面中有很多其他前辈的总结，你可以再看看。这个和转外汇就没有直接的关系了。

提醒一点，你长登之后就变成了纳税居民，所以要尽可能通过你和爱人的直系亲属给你们转外汇，而不能使用你自己两地HSBC账户进行环球转账，否则ATO很可能会认为这是你的海外收入。不知道如果在长登之前就做你在天朝HSBC账户的资产证明，以日后被ATO询问时做解释用，这样做是否可行。

3，嗯，我还在用HSBC，因为公司楼下就是他们办公室，呵呵。布村的HSBC的网点好像只有2个，一个在sunnybank，另一个就在city了。相比四大银行自然少了许多，但是它可以用西太的ATM机不收手续费，所以感觉还行。等你过来后，根据房贷利率选择一个银行吧，等买房贷款之后，有点钱也都放到offset账户里去了，所以定期存款利率差别反倒意义不大了（即，看哪个银行的房贷利率最优惠，决定选择哪个银行）。

作者: 桃桃 时间: 9-3-2014 23:19

harrytaurus2002 发表于 7-3-2014 23:35

登录/注册后可看大图

抱歉回复晚了，很多细节一时记不起来了，大致回复一下吧，你自己再和HSBC的工作人员再核实一下。

1， ...

谢谢回复啊！现在有些概念啦，回头我再找HSBC去确认吧，我也是前几天无意中跟中行的同学聊天，才知道钞汇户的转换费，之前知道有这两种账户，但不知道还有收费的问题存在，唉，我朝处处有陷阱啊！

作者: 阳光明媚2014 时间: 19-4-2014 20:21
用西联汇款，可以吗？又快

作者: jojopig2002 时间: 9-6-2014 00:28
mark!!!

作者: 紫麒麟 时间: 27-1-2015 19:35

harrytaurus2002 发表于 7-9-2013 02:03
没关系，大家都是摸着石头过河的。

1，环球转账（Global Transfer，简称为GT吧）只能在HSBC系统内部的 ...

请问楼主，代办澳洲的账户需要多久时间可以拿到卡或者security device来登陆网银开始转账？
另外在代办澳洲账户有没有额外收费？

谢谢！

作者: 紫麒麟 时间: 27-1-2015 19:48

harrytaurus2002 发表于 7-9-2013 02:03
没关系，大家都是摸着石头过河的。

1，环球转账（Global Transfer，简称为GT吧）只能在HSBC系统内部的 ...

不好意思，又想到几个问题：
1. 关于GT，在中国和澳洲分别开的什么类型的账户，类型的名字是什么？
2. 在中国和澳洲的账户分别有没有管理费用，有的话是多少钱？
3. 中澳两地的账户有没有最低存款额之类的要求？

肥肠感谢！！

作者: 紫麒麟 时间: 27-1-2015 19:49

harrytaurus2002 发表于 7-9-2013 02:03
没关系，大家都是摸着石头过河的。

1，环球转账（Global Transfer，简称为GT吧）只能在HSBC系统内部的 ...

作者: huluhzl 时间: 28-1-2015 19:31
好帖，收藏了！
登陆后肯定用的着，谢谢楼主分享哈！

作者: harrytaurus2002 时间: 29-1-2015 22:34

紫麒麟发表于 27-1-2015 18:35
请问楼主，代办澳洲的账户需要多久时间可以拿到卡或者security device来登陆网银开始转账？
另外在代办 ...

抱歉我记不太清楚了。对于HSBC而言，好像是3周左右时间。至少会有一个Day 2 Day账户（即Transaction Account），它的卡片和密码是分开寄给你的。

开澳洲账户是否收费的问题，我当时是中国HSBC的Premier，所以没有开户手续费，环球转账时也没有转出和转入的手续费。如果不是Premier则应该会有一定的手续费。

另外提醒一下，即使走HSBC内部的环球转账，也要遵守一定的纪律，尽量减少被有关部门盯上的风险。这个问题银行的人会仔细给你讲的，呵呵。

具体情况你可以向帮助你在澳洲开户的人仔细咨询一下。

作者: harrytaurus2002 时间: 29-1-2015 22:44

紫麒麟发表于 27-1-2015 18:48
不好意思，又想到几个问题：
1. 关于GT，在中国和澳洲分别开的什么类型的账户，类型的名字是什么？
2. ...

HSBC在各个国家地区成为Premier客户的门槛不一样。中国HSBC的是最低的，50W RMB。澳洲这边好象是20W AUD。

只要在一个地方成为Premier了，在所有国家地区的HSBC都能够享受一样的Premier服务。

1，我当时GT的是USD，而USD是澳洲的外币，所以不能直接用day2day账户（没有外币账户，即只支持AUD币种），所以拿到security device后通过网银自己就申请了一个支持USD的Flexi Account。中国这边同理也申请了支持USD 的Flexi，就在两个Flexi之间进行GT操作

2，成为Premier，所有的地方好像都不要各种手续费。

假设你有等值RMB 50W的资产，比如10W USD，则在中国HSBC就可以成为Premier。然后就可以免费开澳洲的账户，并且没有手续费地执行GT。等把你10W USD都转走之后，立刻申请撤销中国HSBC的Premier身份即可。

否则不满足50W RMB等值的门槛条件，每个月当时有300 RMB的手续费。

但是Premier身份是按照月份进行管理的。所以你只要在GT操作完成之后即时销户即可。

3，就我所知，澳洲这边的day2day，flexi都没有月租

最后废话一点，有意思的是我早已经注销了中国HSBC的Premier身份，但是在HSBC系统内部我的此身份还是保留的，所以在澳洲这边可以申请Premier信用卡等有待。但是我自己知道自己的等级，所以也就没有沾这个便宜了，心理踏实！至于为啥中国HSBC迟迟或者可以保留我的之前的Premier身份，原因你懂的！

作者: 紫麒麟 时间: 30-1-2015 16:46

harrytaurus2002 发表于 29-1-2015 22:44
HSBC在各个国家地区成为Premier客户的门槛不一样。中国HSBC的是最低的，50W RMB。澳洲这边好象是20W AUD ...

楼主回答的非常详细，十分感谢！！

作者: mydream190 时间: 30-1-2015 16:47
HSBC应该是目前最适合移民玩的了，这个卓越物超所值。

作者: 紫麒麟 时间: 30-1-2015 16:48

harrytaurus2002 发表于 29-1-2015 22:44
HSBC在各个国家地区成为Premier客户的门槛不一样。中国HSBC的是最低的，50W RMB。澳洲这边好象是20W AUD ...

楼主回答的非常详细，十分感谢！！

作者: jojopig2002 时间: 30-1-2015 17:10
好文章，问下hsbc个人账户和联名账户的关系，比如开了夫妻双方的个人账户，和联名账户，钱是存到联名账户？换汇的时候先把人民币转到个人账户，换完后把外汇转回联名账户？

作者: koala_nj 时间: 30-1-2015 18:49
那HSBC和中行的汇率有比较么？
如果汇率相差比较大，那转大笔金额之后，手续费的优惠或许就没那么明显的优势了啊

支付宝国际汇款最近也免手续费啊，最近要汇款的同学可以关注。

作者: koala_nj 时间: 30-1-2015 19:12
比如快易理财网上银行实时汇率信息如下：
今天浦发银行，卖出价 4.8842
今天农业银行，卖出价 4.8789

以换20W澳元为例，前者需要976840，后者需要975780，
相差1100 RMB左右，是不是也差不多够4笔的手续费了。

不知道HSBC的汇率如何

作者: koala_nj 时间: 30-1-2015 19:16
本帖最后由 koala_nj 于 30-1-2015 19:17 编辑

汇丰今天的汇率是4.8863269哦，同样的20万澳元需要977265哦，差价接近1500RMB.

作者: jojopig2002 时间: 30-1-2015 20:23
本帖最后由 jojopig2002 于 30-1-2015 20:28 编辑

koala_nj 发表于 30-1-2015 19:16
汇丰今天的汇率是4.8863269哦，同样的20万澳元需要977265哦，差价接近1500RMB.

考虑很周全，感觉汇率差的不多，汇丰的好处是离岸就把澳洲账户开了，并把钱转到澳洲的账户，这样到了那边就能用，完全无后顾之忧。无论电汇还是汇票，都是要等待几天才能到账，而且有各种原因导致延迟到账的风险。

作者: harrytaurus2002 时间: 30-1-2015 21:52

jojopig2002 发表于 30-1-2015 16:10
好文章，问下hsbc个人账户和联名账户的关系，比如开了夫妻双方的个人账户，和联名账户，钱是存到联名账户？ ...

联名账户夫妻双方任何一个人都可以操作。

但是GT的话两边的账户必须是一个人名下的，也就是说你无法操作你们的联名账户向澳洲的任何一个人的账户GT，除非你在澳洲这边也有联名账户（意味着，澳洲这边两个人都先要有各自的账户，再申请联名账户）

你再和HSBC的客户经理打听一下吧，细节我记不太请了。

另外GT最好在登陆之前就完成。登陆之后就成为纳税居民了，还是走双方的父母汇款没有已知的风险。

作者: harrytaurus2002 时间: 30-1-2015 21:55

koala_nj 发表于 30-1-2015 17:49
那HSBC和中行的汇率有比较么？
如果汇率相差比较大，那转大笔金额之后，手续费的优惠或许就没那么明显的优 ...

呵呵，所以因人而异。总的来说大额资金最好做到尽量分散：银行分散，网点分散，时间分散。细节我在上文应该涉及了。

作者: harrytaurus2002 时间: 30-1-2015 22:01

koala_nj 发表于 30-1-2015 18:16
汇丰今天的汇率是4.8863269哦，同样的20万澳元需要977265哦，差价接近1500RMB.

嗯，多比较比较是没错的。除了GT外我当时选择汇丰的另一个原因是它在布村也有几个网点，能够在登陆前委托开户，感觉比较放心，这样就可以在登陆前GT了。

当然，如果通过父母汇款，就没有太多时间限制了，可以选择汇率尽量优惠的方案。

另外就我所知，不管是否是HSBC，你在购汇的时候可以试着和客户经理谈谈，看看能否还有几十个基点的优惠，呵呵。

作者: koala_nj 时间: 3-2-2015 17:26

harrytaurus2002 发表于 30-1-2015 22:01
嗯，多比较比较是没错的。除了GT外我当时选择汇丰的另一个原因是它在布村也有几个网点，能够在登陆前委托 ...

如果还有几十个基点的优惠，那就省多了

作者: liu76xt 时间: 17-3-2015 01:45

harrytaurus2002 发表于 29-1-2015 22:44
HSBC在各个国家地区成为Premier客户的门槛不一样。中国HSBC的是最低的，50W RMB。澳洲这边好象是20W AUD ...

想问下楼主，“等把你10W USD都转走之后，立刻申请撤销中国HSBC的Premier身份即可”，这个是指把钱都转到day to day帐户里，还是转到澳洲的premier帐户里呢？

还有实际上是前转走之后可以立即撤销HSBC的Premier身份吗？因为我听这边的HSBC经理说50W人民币在premier帐户里必须放满3个月。请帮忙解答下。其实我想我都转走了，银行还能限制我不让我销户或者有别的限制我的手段吗？

作者: yukizhang 时间: 19-3-2015 19:59
真复杂！不过LZ写的很详细，涨姿势了。

作者: harrytaurus2002 时间: 16-4-2015 15:00

liu76xt 发表于 17-3-2015 00:45
想问下楼主，“等把你10W USD都转走之后，立刻申请撤销中国HSBC的Premier身份即可”，这个是指把钱都转到 ...

那个3个月应该是指你开始GT之前要有50WRMB等值资产三个月吧。

由于Premier身份是当月有效的，所以你把最后一笔10Wrmb资产转移走之后，你的Premier身份还会持续一段时间（比如到月底，或者你开户当天的日期），所以转走后余额为0，你就再注销Premier身份，转成普通身份，或者彻底销户，都不会产生任何额外费用的。

GT无所谓澳洲这边的什么账户，只要在你名下即可。D2D没有啥利息，所以可以开一个Flexi。

作者: lunagal 时间: 18-5-2015 19:07
谢谢楼主的总结，太有用了

有个小问题没转过弯，“非直系亲属的其他亲朋，只能给你澳洲的账户汇”这是为何？

作者: fzds 时间: 18-5-2015 19:36

lunagal 发表于 18-5-2015 18:07
谢谢楼主的总结，太有用了
有个小问题没转过弯，“非直系亲属的其他亲朋，只能给你澳洲的账户汇”这 ...

就是不能在中国的银行归集在一起，然后再汇出来。这样可以省点手续费。
好像现在对汇款也有5万美元的限制了，所以也不用归集了，都是直接汇出来，到澳洲再归集。

作者: lunagal 时间: 19-5-2015 20:48
如果在国内没法归集，那也不用开HSBC的账户了，如果都要分散了转入国外账户，总不能HSBC开一堆账户吧，比较300块管理费呢！

另外如果我还是想开HSBC的账户，登录前提前几个月开最合适？
咨询了下HSBC客服经理，他说两边开户拿到密码器稳妥要一个月，那么再加转账一个月（假定夫妻联合账户转20w美刀）那么我觉得2个月顶多了。是吧？
开早了，要把50wrmb白白放里头好浪费利息，余额宝都可以有1500rmb呢

要么付300管理费也很浪费的

作者: zhaocaimao 时间: 20-5-2015 16:44
非常好，学习~~

欢迎光临 FreeOZ论坛 (https://www.freeoz.org/bbs/)